Что будет с заемщиком, если не платить микрозайм?

Что будет если не платить займ МФО вообще

Сегодня микрофинансовые организации пользуются большой популярностью. Это доказывает количество фирм – более 3 тысяч по стране и ежегодный прирост количества выданных займов. Однако вместе с увеличением объема выданных средств растет и процент просрочек по ним. В связи с этим становится актуальным вопрос — какие последствия ожидают заемщиков, если они не будут погашать задолженность?

Сущность микрозаймов

Обращаясь в финансовые компании за экспресс-кредитами, потребители не воспринимают должным образом степень ответственности по возникшим обязательствам. В основном это связано с лояльным отношением МФО к потенциальным клиентам — минимум требований и документов. Действительно, если взять мини-кредит могут лица с плохой кредитной историей, то что им мешает не платить и дальше?

Займ – это разновидность кредита, который оформляется на небольшой срок под высокий процент. Завышенная процентная ставка (средняя на финансовом рынке — 735% в год) призвана покрывать риски организаций по невозврату долга, но это не означает, что каждая просрочка будет списана. В любом случае кредитная фирма будет пытаться вернуть свои средства.

Так что будет, если не платить микрозайм? Ответ аналогичен регулированию споров между банком и клиентом, так как права и обязанности сторон основаны на похожих договорах — потребительского кредита и займа.

Следовательно, есть несколько вариантов развития событий:

  • договоренность об условиях погашения долга (продление сроков, например);
  • взыскание штрафных санкций;
  • судебное решение споров.

Договорное регулирование спорных вопросов

При подписании документов по кредиту важно ознакомиться с основными условиями предоставления денежных средств. Данная часть договора содержит информацию об обязанностях заемщика и последствиях, если не платить проценты по микрозайму.

Самый простой способ урегулирования конфликтных ситуаций — это их предупреждение. Например, большинство МФО допускают возможность пролонгации сроков кредитования. Для этого нужно предупредить компанию о финансовых проблемах, сообщить новую дату платежа и подписать дополнительное соглашение.

Возможные способы влияния на заемщика, прописанные в договоре:

  1. Начисление ежедневной пени — рассчитывается как процент от суммы долга, обычно 0,5—1%. Например, при займе 10 тысяч рублей, пеня составит 50—100 рублей в день.
  2. Взыскание фиксированного штрафа за определенные дни просрочки. Например, за 1 день — 500 рублей, за 15 дней — 1000, за 30 дней — еще 1500 рублей.
  3. Увеличение процентной ставки по действующему займу.
  4. Уступка права требования третьим лицам (обычно коллекторским конторам).
  5. Подача искового заявления в суд.

Способы давления МФО на заемщика

Перед передачей дела коллекторам или в суд, финансовые организации пытаются самостоятельно решить вопросы с должниками. В этих целях применяют методы психологического давления.

К ним относятся:

  • звонки сотрудников компании или СМС-сообщения;
  • личные визиты представителей службы безопасности или коллекторов домой или на работу;
  • угрозы и необоснованные требования.

Давление начинается с обычных сообщений или звонков, главная цель которых – напомнить о существующей задолженности и о последствиях ее непогашения. Во время общения менеджерам МФО можно задавать свои вопросы, например: «Не могу платить микрозайм, что делать?», «Можно ли отсрочить платеж?» и т. п.

С увеличением дней просрочки характер звонков меняется на более требовательный, местами даже угрожающий и провокационный.

Недобросовестные организации занимаются хулиганством – расклейкой листовок возле дома/работы, разглашающих частную информацию, распространение порочащей информации в интернете или по телефону знакомым и родственникам.

Цель таких действий – принудить заемщика погасить задолженность любыми средствами, для прекращения подобных издевательств.

Чтобы избежать психологического давления, необходимо знать, как не платить микрозайм законно, не вызывая агрессию со стороны кредитной фирмы.

Судебное разбирательство

Право на обращение в суд прописывается в договоре предоставления займа и ГК РФ. Обычно МФО указывают наименование суда, в котором будет происходить разрешение конфликтных ситуаций.

Решение вопросов в суде, несмотря на сложность и продолжительность процедуры, является неплохим решением разногласий по кредиту.

Конечно, суд не даст ответ, как не платить микрозайм, взятый по интернету при отсутствии уважительных причин или доказательств.

С другой стороны, если дело дошло до правового регулирования вопросов, то можно рассчитывать на снижение или полное списание процентов по займу, которые появились за время судебного процесса.

По истечении нескольких месяцев, которые отводятся на рассмотрение дела и принятие решения, суд постановляет точную сумму долга и порядок ее выплаты. В таком случае заемщик должен вернуть денежные средства единовременно или частями по согласованию с кредитной фирмой.

Что будет, если не платить займ МФО вообще? Вот возможные варианты исходов:

  • должник отказывается погашать займ в связи с отсутствием денежных средств, что приводит к описанию имущества судебными приставами и к его реализации с целью выполнения долговых обязательств;
  • ответчик продолжает не платить по счетам при наличии источника доходов – судебные приставы обращают взыскание на заработную плату в размере до 50% от ее суммы.

Как не платить быстрые займы вообще

Самый простой, но с другой стороны, сложновыполнимый вариант – это скрыться от кредиторов. Для этого меняют номера телефонов, адрес регистрации и проживания, место работы. Чтобы МФО не вышли на должника через родственников, им тоже рекомендуется обзавестись новыми номерами мобильных. Однако такой способ не является законным и не избавляет лицо от долговых обязательств.

Второй способ избавится от долга – использование лазеек в законодательстве, чтобы доказать:

  • договор займа является кабальным и потому не имеет юридической силы;
  • фирма не имела права предоставлять кредитные услуги;
  • должник не может (не мог) отвечать за совершенные действия (полная недееспособность).

Одно знание норм законов не поможет выиграть дело, необходимо воспользоваться услугами профессионального юриста, который работает по части кредитных споров.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/chto-budet-esli-ne-platit-zajm-mfo-voobshhe.html

Как законно не платить микрозаймы, и что будет при невозврате долга?

Многие заемщики задумываются о том, что же будет, если не платить микрозаймы? Главные последствия такого решения — это общение с коллекторскими агентствами и судебное разбирательство. В большинстве случаев закон на стороне кредитора, поэтому выплатить долг все же приходится. Но есть различные способы уменьшить размер платежей или получить отсрочку выплаты.

Причины неуплаты займа

Что будет если не платить микрозаймы? Чем это грозит? Чтобы это понять, сначала нужно разобраться в обстоятельствах, по которым человек перестал платить свой долг. Бывают разные причины, почему заемщик прекращает погашать микрозайм:

  1. Злой умысел. Клиент и не собирался возвращать деньги микрофинансовой организации. При выявлении таких действий суд не снизит размер платежей.
  2. Мошеннические действия третьих лиц. Займ оформлен на третье лицо без его ведома. В этом случае начнется следствие по выявлению злоумышленников, а человек может быть признан пострадавшим.
  3. Тяжелые жизненные обстоятельства, которые привели к ухудшению материального положения клиента. Любую ситуацию, которая мешает возврату денег, нужно подтвердить документально, и тогда суд примет во внимание эти обстоятельства.
  4. Некорректное поведение финансовой организации. МФО требует досрочного погашения долга или необоснованные проценты. В этом случае суд будет на стороне клиента и изменит график и размер его выплат.

Во всех этих случаях и микрофинансовая организация, и заемщик могут отстаивать свои права различными способами.

Способы взаимодействия сторон

Микрофинансовая организация имеет разные рычаги воздействия, чтобы вернуть микрозайм:

  1. Обращение в суд с иском против заемщика.
  2. Продажа долга коллекторскому агентству.
  3. Договоренность с заемщиком о рассрочке или уменьшении общей суммы долга.

Заемщик со своей стороны также имеет ряд возможностей защитить свои права:

  1. Пожаловаться в специализированные организации на действия МФО.
  2. Подать исковое заявление в суд против кредитора.
  3. Использовать кредитование в другой финансовой организации.

Любые попытки законно разрешить возникшую проблему с выплатой долга дадут больший эффект, чем просто скрываться от кредитора и не платить микрокредит.

Возможности МФО

Действующее законодательство Российской Федерации позволяет микрофинансовой организации эффективно повлиять на заемщиков с целью погашения задолженности, поскольку суды в 95% случаев выбирают сторону МФО.

Хотя судебное разбирательство влечет за собой трату времени и денег, которые после рассмотрения дела предстоит оплатить проигравшей стороне, не всегда МФО сразу обращаются в суд. Прежде чем обратиться в судебную инстанцию МФО пытается решить проблему другими методами:

  1. Пытаются самостоятельно убедить заемщика оплатить долг. Должник начинает получать звонки от менеджера кредитной организации с просьбой уплатить задолженность. Иногда работники МФО пишут письма по адресу, указанному в договоре, требуя немедленного погашения неустойки с угрозой судебного разбирательства. Также письма могут приходить по месту работы.
  2. Продажа долга коллекторам. После этого работать с заемщиком начинают специально обученные сотрудники коллекторского агентства. Их способы воздействия на заемщика различны: от телефонных звонков до личных контактов.

Если все попытки получить займ обратно не привели к успеху, то МФО принимает решение подать иск в суд с требованием возврата не только долга с процентами, не и неустойки за просрочку платежей.

Порой, МФО прибегают к незаконным способам взыскания долга, например, к таким:

  1. Телефонные звонки с угрозами в ночное время, в том числе близким и родным.
  2. Угрозы порчи имущества.
  3. Расклейка объявлений с фальшивой информацией, порочащей должника.

Законодательство РФ запрещает микрофинансовым организациям следующие действия:

  1. Выступать в роли поручителя.
  2. Указывать в договоре пункт о конфискации движимого или недвижимого имущества заемщика.
  3. Выдавать займы в иностранной валюте;
  4. Изменять процентную ставку после подписания договора.
  5. Размер займа с неустойками не может превышать тело займа более чем в 3 раза. Например, взяв 3 000 рублей, итоговая выплата не может быть более 9 000 рублей.

Если МФО прибегает к незаконному способу воздействия на заемщика, то последний вправе пожаловаться на организацию в контролирующие органы.

Возможности заемщика

Если заемщик считает, что его права нарушены незаконными действиями МФО, то помочь ему могут специализированные организации. Он вправе обратиться с жалобой в такие инстанции:

  • финансовому омбудсмену;
  • Центробанку;
  • Роспотребнадзору;
  • В ФАС;
  • в прокуратуру.

Сюда можно обращаться с заявлением, в котором указать все нарушения со стороны МФО. В прокуратуру следует обращаться и если третьи лица незаконно оформили по документам человека займ, не поставив его в известность.

Читать также:  Как взять кредит под залог земельного участка? все нюансы

Еще одна из возможностей уменьшить свой долг – подача иска в суд. В суде заемщик может заявить следующие требования:

  1. Признать его банкротом. Такую возможность имеют должники, задолженность которых превышает полмиллиона по совокупности долгов, которые не выплачиваются более трех месяцев. Долг может быть и меньше, но тогда нужно доказать невозможность его погашения. Но банкротство несет ряд ограничений на заемщика в будущем.
  2. Признать проценты по выплачиваемому кредиту неоправданно высокими или незаконными. В этом случае, приняв сторону истца, суд может снизить процентную ставку по кредиту, что уменьшит задолженность должника перед МФО.

Поняв, что не получается своевременно выплачивать займ, должник может попытаться договорить с МФО о рассрочке платежа, что позволит выиграть время на поиски необходимой суммы. Если представители микрокредитной организации не идут на уступки, то потребовать рассрочку платежа можно в судебном порядке.

Еще один вариант найти деньги для выплаты долга – взять кредит во второй финансовой организации для погашения задолженности перед первой. Это называется перекредитование (рефинансирование).

Способов как не платить микрозаймы законно достаточно. Они дают возможность отстоять свои права, и в будущем не приведут к еще худшим последствиям, которые могут возникнуть при попытках скрыться от МФО или коллекторов с целью избежать выплат по своим обязательствам.

Отзывы заемщиков

Заемщики, которые не оплачивают задолженность своевременно, оставляют отзывы о последствиях этого на различных форумах и интернет-площадках.

Источник: http://FinHow.ru/loans/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy/

Что будет если не платить микрозаймы: как избавиться от долга

Шрифт A A

Что будет, если не платить микрозаймы? Можно ли законно не платить микрозайм? Эти вопросы волнует многих людей, которые взяли займ, а оплачивать нечем. Какие есть варианты решения проблемы?

Передача должника коллекторам

Получить микрозайм в микрофинансовой организации не составляет труда, и ссуду берут все, даже те, кто ее потенциально не сможет выплатить. Оформить и получить микрокредит можно не выходя из дома, при этом отсутствуют серьезные требования как к заемщику, так и к предоставляемым документам. Достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь паспорт и мобильный телефон.

Как правило, МФО не церемонятся с должником и в случае неоплаты долга сразу предпринимают меры, которые грозят должнику крупными неприятностями.

Те, кто уже сталкивался с работой коллекторов, говорят о том, что не хотели бы еще раз попасть в список должников.

До недавнего времени, работа коллекторских агентств не регламентировалась на законодательном уровне. И многие коллекторы в своей деятельности использовали незаконные методы или оказывали психологическое давление на должника, том числе применяли оскорбления и угрозы.

С 2016 года вступил в силу Закон, регулирующий деятельность коллекторов. Так, законом предусмотрено, что коллекторы имеют право:

  • звонить должнику только в строго регламентированное время с 8 до 22 часов не чаще двух раз в неделю;
  • назначать личные встречи возможно только один раз в неделю.

При общении с должником, коллектор обязан не только представиться, но и вести письменные или аудиозаписи работы с клиентом. При этом коллекторам запрещается использовать устройства или программы, мешающие определять телефонные номера или адреса электронной почты.

В случае, если коллектором нарушаются выше указанные требования должник вправе обратиться в правоохранительные органы за защитой своих прав и законных интересов. Однако, жалоба на коллекторское агентство не освобождает должника от обязанности уплаты долга.

В 60% случаях после работы коллектора заемщики отдают деньги в МФО. В остальных случаях материалы дела передаются в суд. Коллектор может обратиться и в правоохранительные органы, если при общении с должником будет выявлено, что действия должника по уклонению от уплаты долга носят характер мошенничества.

Одной из мер по защите законных интересов займодавца является передача подача иска в суд о взыскании задолженности.

Кроме того, суд может вынести решение о принудительной явке должника в суд и поручить правоохранительным органам обеспечить явку должника в суд и привлечь должника к административной ответственности за неявку в суд.

Также следует обратить внимание, что не получение повестки не является препятствием для рассмотрения дела. Суд вправе вынести решение и отправить уведомление по последнему известному месту жительства должника. Таким образом, отказываясь от получения повестки в суд или неявки в суд, избежать ответственности не удастся.

После вынесения решения суда есть месяц на его обжалование, но для этого должны быть веские основания. Обжаловать можно только незаконные действия суда, само решения суда первой инстанции пересматриваться не будет, если судом изучены все обстоятельства по делу.

В том случае, если решение суда не исполняется в добровольном порядке, дело передается в службу судебных приставов, которые в свою очередь для обеспечения исполнения решения суда могут предпринять следующие меры:

  • наложить арест на денежные средства и имущество должника;
  • ограничить выезд за границу;
  • запретить управление транспортным средством.

Если должник работает, то исполнительный лист будет направлен по месту работы и ежемесячно с заработной платы будет списываться 20% в счет погашения долга перед МФО. Кроме того, арестованное имущество может быть выставлено на продажу, а деньги, вырученные от продажи имущества будут перечислены на счет МФО.

Другие последствия неоплаты микрозайма

Помимо неприятного общения с коллекторами и судебными приставами, должника ждут и другие неприятные моменты. Так, неоплата микрозайма или оплата с просрочкой, испортит кредитную историю заемщика.

Все МФО обязаны передавать сведения о заемщике в Бюро кредитных историй. В последствии, если возникнет необходимость получить кредит в банке для социально значимых нужд, например, для покупки жилья или получения образования, то банк откажет в выдаче кредита заемщику с испорченной кредитной историей.

Начисление пени и штрафов за просрочку оплаты микрозайма затягивают должника в еще большую долговую яму, а выплачиваемый несвоевременно долг постоянно растет.

Есть ли возможность избежать возврата долга, или как не платить микрозаймы законно? На этот вопрос может дать ответ только Гражданский кодекс РФ. Причина, по которой можно уклониться от личной выплаты долга – это смерть должника, в связи с которой договор займа прекращается.

Но если у должника есть наследники, которые вступят в наследство, то с наследством перейдет и обязанность по оплате долга. Если же наследники отказываются от выплат, то и остальное наследство они получить не могут.

Если нечем платить по займу, что делать?

Как быть, если своевременно не платят зарплату, или вследствие болезни невозможно оплатить займ? В случае, когда сложилась ситуация, при которой у должника нет возможности своевременно вернуть долг, необходимо обратиться в МФО с заявлением о продлении срока оплаты.

В большинстве случаев МФО могут пойти на уступки, тем более, если будут предоставлены документы, подтверждающие обстоятельства, препятствующие, своевременной выплате долга.

МФО не заинтересовано в судебных разбирательствах и наказаниях должника. Главной задачей является возврат заемных средств, поэтому получить отсрочку оплаты долга в МФО вполне реально.

Источник: http://zaim-bistro.ru/pravo/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy

ТОП-5 ошибок, которые совершают заемщики МФО — Занимаем.kz

forbes.kz

Чтобы повысить доступность своих займов, микрофинансовые организации максимально упростили процедуру кредитования, предоставив клиентам возможность быстро брать деньги без справок о доходе.

Теперь, чтобы получить кредитную помощь и решить свои финансовые проблемы, заемщику не нужно собирать большой пакет документов и долго ждать принятия решения, что характерно для банковского кредитования.

Достаточно подать онлайн заявку, заполнить небольшую анкету и выбрать способ выплаты средств, чтобы уже через 15-30 минут получить деньги по паспорту, не прилагая к этому больших усилий.

По крайней мере, именно так представляют себе процедуру оформления онлайн займов большинство казахстанцев, не подозревая, что при кредитовании в МФО можно допустить целый ряд ошибок, которые повлекут за собой очень серьезные проблемы.<\p>

Ошибка №1. Оформление займа в нелегальной компании

Микрофинансовые организации – полноправные участники кредитного рынка РК и они могут предоставлять займы, руководствуясь нормами и положениями действующего законодательства.

Поэтому заемщик такой компании может не опасаться, что его права будут нарушены, так как в случае несоблюдения закона он всегда может обратиться за помощью в контролирующие органы или суд.

Но это касается только легальных МФО, данные которых внесены в реестр, размещенный на сайте Нацбанка РК, в то время как «нелегалы» осуществляют кредитную деятельность «на свое усмотрение», нарушают права потребителей и не боятся использовать противоправные методы взыскания долгов.

Почему казахстанцы обращаются в «серые» микрофинансовые организации, если предупреждены о возможных последствиях? Как показывает практика, не каждый заемщик знает, как проверить легальность статуса кредитора и что для этого нужно сделать.

Увидев красочную рекламу микрозаймов, не все задумываются о том, что компания, которая обещает их выдачу, работает в «серой» зоне вне регулирования контролирующих органов (сам факт наличия рекламы может ввести пользователя в заблуждение, так как он вряд ли поверит, что кредитную помощь открыто предлагает нелегальный кредитор).

Но некоторые потребители осознанно идут к «серым» МФО, если видят, что их ставки существенно ниже легальных компаний.

Они полагают, что если вовремя вернут деньги, то у них не будет проблем даже с таким кредитором, что абсолютно не соответствует действительности: отсутствие правового регулирования и надзора со стороны контролирующих органов приводит к тому, что такие микрофинансовые организации неправомерно начисляют штрафы, пени и другие проценты, фактически «сталкивая» своих заемщиков в долговую яму.<\p>

Ошибка №2. Нежелание уделять время изучению условий кредитования

Зачем тратить время на изучение ставок и анализ предложений других МФО, если микрозаймы выдаются на одних и тех же условиях? Это весьма распространенное мнение, которое не имеет под собой никаких оснований. Конкурентная борьба вынуждает кредиторов адаптироваться под текущие рыночные реалии, смягчать требования и быстрее выдавать займы, чтобы обеспечить их востребованность.

Читать также:  Сбербанк: кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода

А в связи с тем, что при анализе предложения заемщик в первую очередь обращает внимание на размер переплаты, МФО стараются предлагать деньги на самых оптимальных условиях, исходя из уровня риска, заложенного в используемую бизнес-модель.

За счет этого на рынке достаточно выгодных предложений и даже займов, которые выдаются без платы за использование, чем можно воспользоваться для решения финансовых проблем.

Но размер переплаты – не единственный показатель, на который стоит ориентироваться при выборе программы.

Перед заключением сделки клиенту стоит удостовериться, что он сможет продлить срок действия договора (это даст ему возможность избежать просрочки, если он не сможет вовремя погасить всю сумму долга), а компания предлагает большой выбор способов для внесения средств без оплат дополнительной комиссии.

Если потребитель спешит получить деньги от МФО, то он вряд ли будет читать типовой образец договора, который должен быть размещен на ее официальном сайте.

Такой необдуманный шаг может привести к серьезным последствиям, учитывая, что в этом документе оговаривается порядок и условия взаимодействия участников кредитной сделки.

В нем могут быть указаны дополнительные комиссии и другие платежи, о которых не сообщается в рекламе микрозаймов.

Ошибка №3. Выбор невыгодного способа получения средств

На карту или на счет? Может выбрать займ с выплатой наличными или через Казпочту? Такие вопросы нечасто задают себе клиенты, которые решили воспользоваться услугами онлайн компаний.

Если деньги нужны в самый сжатый срок, мало кто уделяет внимание выбору наиболее выгодного способа их получения, не подозревая, что компания может взимать дополнительную плату за выдачу, не говоря уже о комиссиях посредников.

Кроме того, не каждую банковскую карту следует использовать для кредитования, так как это может привести к большим расходам и лишним тратам.

При выборе способа получения необходимо учитывать, что комиссия может взиматься:

  • микрофинансовой организацией за выдачу средств выбранным клиентом способом. При этом условия выплаты могут отличаться в зависимости от того, какой платежный инструмент будет использоваться при кредитовании. Так, к примеру, по одной и той же программе комиссия может взиматься при выплате на платежную карту, в то время как через Казпочту можно получить деньги без дополнительной платы;
  • при зачислении средств (как правило, это касается банковских карт и счетов);
  • при обналичивании денег. Поэтому если клиенту нужен займ наличными, ему стоит отдать предпочтение платежному инструменту без платы за снятие (например, через Казпочту).

Ошибка №4. Отказ от выполнения кредитных обязательств

Заключив договор с микрофинансовой организацией, не каждый заемщик осознает всю серьезность своего положения.

Полагая, что МФО – не банк, а займ – не потребительский кредит, многие сознательно уклоняются от исполнения долгового обязательства, особенно если договор не был подписан на бумажном носителе, что практикуется при удаленном кредитовании (в этом случае подписание документа осуществляется цифровой подписью, которая наделена такой же юридической силой, как и собственноручная). Более того, некоторые потребители намеренно оформляют микрозаймы, даже не планируя возвращать взятые деньги, не подозревая, что они совершают очень серьезную ошибку: если дело дойдет до принудительного взыскания, то суд встанет на сторону кредитора и придется вернуть не только сумму основного долга, но и все сопутствующие платежи (комиссии, пени, штрафы, судебный сбор и т. д.).

Микрофинансовая организация имеет те же права, что и банк, поэтому у нее достаточно инструментов, чтобы заставить должника платить «по счетам» и не уклоняться от своих обязательств. Так, если платежи не будут вноситься в срок, она может привлечь к процессу взыскания коллекторов, или обратиться в суд, добившись принудительной продажи имущества должника.

В то же время нелегальные кредиторы существенно ограничены в своих правах, но их редко интересует мирное урегулирование вопроса с задолженностью.

Они предпочитают сотрудничать с такими же «серыми» коллекторами, которые практикуют противоправные методы взыскания, что осуществляется без соблюдения норм действующего законодательства.

И максимум, чего можно добиться в такой ситуации – это признать кредитный договор недействительным, правда даже в этом случае придется вернуть взятую сумму средств, так как списанию будут подлежать только проценты и штрафы.

Ошибка №5. «Бездумное» кредитование

Низкий процент отказов, минимальные требования и оформление только по паспорту – все это не может не привлечь потребителя, которому срочно необходима финансовая помощь.

Возможность быстро уладить материальные проблемы с помощью микрозайма МФО сначала кажется оправданным решением, вот только деньги не всегда берутся на неотложные нужды, как это должно происходить при потребительском кредитовании.

А потом приходиться платить за «новый телефон», «отдых в ресторане» или «дорогой ноутбук», что на самом деле не по карману заемщику.

Кредитование стоит расценивать только как крайнюю меру, когда нет денег на незапланированные, но очень необходимые покупки (лекарства, продукты и т. п.). Только при таком подходе можно рассчитывать на рациональное использование средств, когда оформление микрозайма будет оправданным поступком. Но все чаще доступность денег МФО толкает граждан на совершение спонтанных и необдуманных покупок, расплачиваться за которые приходиться своим благополучием или даже имуществом. И пока заемщик опомнится и откажется от «бездумного» кредитования, у него может оказаться 5-7 займов, которые придется погашать, несмотря на ограниченный размер доходов.<\p>

Источник: http://zanimaem.kz/top-5-oshibok-kotorye-sovershayut-zaemshhiki-mfo/

Что будет с должником, если не платить микрозаймы?

Иногда заем в микрофинансовой организации (МФО) становится непосильной ношей. Как МФО могут воздействовать на должника? Каких последствий ожидать при невыплате микрозайма? Что предпринять должнику в такой ситуации? Разберемся по порядку.

 

За микрозаймом обычно обращаются в последнюю очередь, когда банки отказывают в кредите. В банках можно получить взаймы под 20-60% годовых, тогда как МФО кредитуют под 500-700% годовых.

Такие условия крайне невыгодны. Но в какой бы жизненной ситуации не оказался должник, кредитор все равно будет требовать оплатить заем.

МФО пытаются воздействовать на заемщика:

  • При наличии задолженности МФО начисляет пени и штрафные комиссии, увеличивая долг клиента. Также возможно повышение процентной ставки. Все эти санкции описаны в заключенном договоре займа или договоре публичной оферты, который доступен на сайте организации.
  • Если пропущено несколько платежей, сотрудники МФО звонят должнику, напоминают о необходимости соблюдать график погашения.
  • Если срок невыплаты увеличивается или должник не идет на контакт с организацией, кредитор увеличивает интенсивность звонков/визитов на дом. Могут подключать коллекторские агентства или действовать своими силами.
  • Если должник прекратил платежи, но идет на контакт с МФО, объясняет свое положение и обязуется вернуть долг, такому заемщику могут предложить договор о пролонгации или реструктуризации кредита. Не все МФО идут на изменение условий, это нужно узнавать перед оформлением договора.
  • В крайнем случае МФО может подать в суд на неплательщика. Существует мнение, что МФО невыгодно обращаться в суд для взыскания долгов. При таких процентах добросовестные плательщики своими взносами покрывают «недостачу».

Суд и коллекторы

Некоторые МФО пытаются вернуть долг с помощью посредников-коллекторских агентств. Здесь участь должника будет зависеть от порядочности коллекторов, какие методы они используют в работе. Как минимум, должнику будут часто звонить на мобильный и на работу с требованиями отдать деньги, писать сообщения, осуществлять визиты домой.

Недобросовестные коллекторы угрожают заемщикам и используют другие способы давления, порой подходящие под административную/уголовную статью. Это порча входных дверей, авто, написание оскорбительных фраз в подъезде заемщика, названивание родственникам, угрозы расправой.

МФО может подать в суд для взыскания средств. Последний имеет право изменять размер или отменять штрафы и пени по кредиту.

При наличии опытного адвоката у ответчика есть шанс хорошо подготовиться и выиграть дело. Для этого подается встречное заявление, приводятся доказательства крайне невыгодных условий кредитного договора, которые не позволили заемщику выплатить долг. Договор между заемщиком и МФО признается кабальным и аннулируется.

Если суд принимает сторону кредитора, то последствия для заемщика не будут катастрофическими. Суд может обязать заемщика вернуть кредит, однако это не означает необходимости одномоментно погасить всю сумму. В процессе слушания стороны могут согласовать новый график погашения, или судебный исполнитель организует списания части зарплаты.

Независимо от решения суда, ответчик тратит время на судебные разбирательства, оплачивает услуги адвоката и госпошлину.

Варианты действий заемщика

Заемщики не часто задумываются, что будет, если не платить микрозаймы. Когда уже возникли проблемы с погашением, нужно действовать в рамках закона и следовать несложным рекомендациям:

  1. Налаживайте взаимодействие с МФО. Нельзя скрываться от кредитора — это только усугубит положение.
  2. Если нет денег платить по кредиту, обратитесь в организацию. В письменной форме опишите, что испытываете финансовые трудности. Подчеркните, что не отказываетесь от своих обязательств, а только просите отсрочку. Продемонстрируйте, что активно пытаетесь исправить положение (например, после сокращения ищете новую работу).

Сотрудники МФО рассмотрят заявление и, возможно, пойдут на уступки, пересмотрят график платежей. Если эти действия не удовлетворят кредитора, то разбирательство будет в суде. Здесь заемщик сможет доказать несостоятельность своего материального положения (увольнение с работы, болезнь, отсутствие имущества для взыскания). Важно предоставить документы для подтверждения.

Помните, что сотрудники МФО и коллекторы имеют право только разговаривать с вами. Другие методы воздействия незаконны.

Источник: http://earn24.ru/chto-budet-s-dolzhnikom-esli-ne-platit-mikrozajmy/

Заемщик не платить микрозайм — отзывы, организации по микрозаймам

Для компаний, которые решили заниматься микрозаймами, большой проблемой есть люди, которые по той или иной причине не вовремя выплачивают задолженность, а то вообще не выплачивают.

Таких людей называют недобросовестными должниками и их можно распределить на 2 основные группы: намеренно нарушающего – это тот, кто сразу планировал не платить, и не намеренно нарушающего – человек, который по уважительным причинам не вовремя выплачивает задолженность.

Что это такое

Микрозайм – это довольно распространенная в наше время услуга, которая предоставляется банками или отдельными компаниями и дает пользователю под процент не большую сумму денег. Уже должник может тратить её как ему угодно, и на это ограничений нет.

Читать также:  Как судимость супруга отражается на решении банка оформлять ипотеку?

По завершению определенного срока, в каждой компании он разный, должник должен вернуть деньги с начисленными процентами, это может быть одна или несколько выплат.

Часто бывает, что микрозаймы берут для покупки вещей или организации праздника перед зарплатой.

Микрофинансовые организации (МФО) – это организации, которые предоставляют услуги микрозайма. Такая организация может быть как банком, так и отдельной компанией, занимающейся кредитованием.

В случае, когда микрозаймам занимается отдельная компания, шанс получить его велик, но ответственность с 2-х сторон меньшая, чем в банке, что может отпугивать людей.

Какие могут быть последствия

Если человек не выплачивает вовремя кредит, в основном сразу страдает МФО, ведь в фонд, с которого взяли деньги на микрозайм, не поступают деньги, и он стает меньше.

Единственная выгода компании будет в том случае, когда она добьётся выплаты и наросшие проценты будут больше, чем планировалось заранее, хоть и через некоторые проблемы.

Что будет, если заемщик не платить микрозайм

В первую очередь у должника, который не выплачивает кредит, будет портиться кредитная история. Сразу может показаться, что это не важный пункт, но благодаря этой истории и будут выдаваться следующие кредиты. Заемщикам с плохой КИ банки могут отказать в выдаче кредита.

Также микрофинансовые организации могут обратиться в суд. По решению суда заемщик сразу будет вынужден оплатить долг либо придется дождаться судебных приставов.

Начальные действия к заемщику

Первоначальные меры применяются, как к намеренно, так и ненамеренно нарушающим клиентам. Для начала могут быть высланы письма с напоминанием о долге, как домой, так и на электронную почту. Могут поступить звонки или СМС сообщения в таком же духе.

Если данный микрозайм был взят не должником, а ответственность за него не законным образом упала на должника, то нужно сразу же обратиться в компанию и полицию для выяснения ситуации.

Видео: Консультация

Проблемы

Если должник намеренно не оплачивает долг и игнорирует напоминания со стороны компании, единственным законным способом вернуть долг будет обращение в суд.

Конечно, можно нанять хорошего адвоката, но как показывает практика, что и это не всегда помогает, та и смысла в таком поступке нет ведь суммы микрозайма маленькие. После решения суда о признании виновным должника, стимул к выплате будет не маленький.

Второй способ взыскать долг – это нанять коллектора, у которого задача почти любыми способами добиться выплаты от должника. Это могут быть звонки на домашний или сотовый телефон, визиты коллекторов домой или к знакомым.

Коллекторы действуют таким образом, что доказать скрытые угрозы будет очень тяжело, та и в общем связь этого человека с кампанией так же доказать не очень просто. В основном это психологическое давление.

Хоть микрозаймы и несут меньшую ответственность, но их неуплата, также как и другие долги, имеет свои много проблем. Тот факт, что при оформлении используется мало информации, все равно не дает возможности взять деньги в долг анонимно, ведь организация при оформлении кредита должна проверить личность заемщика.

Источник: http://biznes-delo.ru/zajmy/zaemshhik-ne-platit-mikrozajm.html

Что будет, если не платить микрозайм? Причина неуплат, последствия :

Микрокредитование пользуется массовым спросом повсеместно. Люди реже обращаются в банк из-за нежелания собирать справки и выжидать несколько дней до вынесения решения.

Намного проще обратиться в МФО и занять небольшую сумму без лишней суеты, но и проценты за пользование средствами для многих оказываются неподъемные. Нередко заемщики задумываются, что будет, если не платить микрозайм.

О своей платежеспособности стоит задумываться до подписания договора, но если ситуацию изменить нельзя, нужно искать из нее выход.

Что такое микрозайм?

МФО в России достаточно много и каждая из них выдает займы под проценты свыше 365% в год. Но согласно договору, вознаграждение кредитора составляет «всего» 1% в день, это минимум, но при первичном обращении, как правило — 2%.

Высокая процентная ставка – это страхование риска невозврата денежных средств. Но что будет, если не платить микрозайм вообще? Это грозит не самыми приятными последствиями для клиента. Сотрудники службы просроченной задолженности едва ли дадут недобросовестному плательщику спокойно жить.

Причины невозврата займа

Быстрый займ достаточно привлекательный и простой в оформлении, сегодня сотрудники МФО в прямом смысле этого слова навязывают денежные средства в долг. Человек поддается уговорам и подписывает договор, но когда наступает момент расплаты, понимает, что отдать полностью долг он не может, и здесь у него есть два варианта:

  • договориться об отсрочке, рефинансировании, но при этом переплатить еще больше процентов, штрафов и пени;
  • пролонгировать займ, то есть в назначенный день погасить проценты и продлить срок действия договора.

Но стоит только задуматься, что за весь период можно перевести слишком много собственных средств за безобидный, на первый взгляд, долг.

Но есть, естественно, и другие причины, по которым заемщики отказываются от своих долговых обязательств. Например, когда приходят в себя и понимают, какую «цену» им придется заплатить за пользование средствами МФО. У кого-то реально нечем платить микрозаймы. Но нет повода отчаиваться, выход найти можно.

Угрозы коллектора

Первое, на что идут МФО – это звонки сотрудников отдела просроченной задолженности или коллекторов. Их задача — выяснить причину неуплаты долга и согласовать способ возврата денежных средств. Но их методы воздействия нелояльны: они могут оказывать психологическое давление на должника или угрожать ему и его близким.

В первую очередь нужно помнить, что коллекторы – это сотрудники коммерческой организации.

Их должностная обязанность — напомнить клиенту о его задолженности и сообщить, что дело может закончиться в суде, что будет выгодно для должника.

При угрозах, звонках родственникам, визитах, распространении информации и прочих неправомерных действиях можно написать заявление в полицию, за что коллекторов могут привлечь к ответственности по статье о вымогательстве.

Подаст ли МФО в суд

Однозначно может, потому что между кредитором и заемщиком был заключен договор. Согласно ему, заемщик согласился с условиями кредитования и принял их, что подтвердил своей подписью.

Но МФО это будет не выгодно, причина очевидна: за каждый день просроченной задолженности взимается процент.

Наглядный пример: за 12 месяцев с одной тысячи рублей переплата может составить 7300 рублей – это только процент.

Естественно, что микрофинансовая организация не будет спешить обращаться в суд: это не выгодно, тем более на начальном этапе возникновения просроченной задолженности. Но обратиться с иском в суд МФО может намного позднее, когда долг достигнет небывалых размеров. И быстрый займ заплатить будет физически невозможно.

Если МФО подал в суд

Такое тоже бывает, но довольно редко. Многие ошибочно полагают, что судья снизит процентную ставку и обяжет заемщика оплатить только заемные средства.

Но в большинстве случаев суд может отменить только штрафы, согласно договору они составляют около 500 рублей.

Притом что основное требование кредитора – это выплата основного долга и процентов по нему, а они могут составлять несколько десятков тысяч.

Суд не может отменить проценты по займу, потому что он нарушит таким образом права кредитора. Соответственно, ответ на вопрос, что будет, если не платить микрозайм, очевиден — суд обяжет это сделать. Но только в том случае, если не прошел срок исковой давности, он составляет 3 года с момента возникновения просроченной задолженности.

Как не платить микрозайм на законных основаниях?

Ответ на вопрос «как не платить микрозаймы законно» есть. Для этого заемщику разумнее самостоятельно обратиться в суд с иском о признании сделки кабальной.

Например, если заемщик взял деньги в долг под давлением тяжелых жизненных обстоятельств, например на лечение, в связи с потерей работы или похоронами родственника.

В суде предстоит документально подтвердить свою неплатежеспособность и попросить суд снизить проценты до разумного предела.

Здесь не нужно рассчитывать на свои силы, стоит проконсультироваться с юристом и объяснить ситуацию в подробностях. Но не нужно думать, что деньги можно не возвращать вовсе.

Ни один суд не избавит должника от его обязательств вернуть заемные средства.

После суда взысканием займутся судебные приставы, что может повлечь за собой арест половины заработной платы до полного погашения долга или изъятия имущества.

Возникла просроченная задолженность

Если заемщик поймал себя на мысли «Не могу платить микрозайм, что делать?» — не нужно паниковать и уклоняться от общения с сотрудниками микрокредитных организаций. Наоборот, лучше немедленно обратиться в офис, позвонить по телефону или написать письмо с просьбой приостановить выплату процентов, разделить долг на несколько платежей.

В 90% случаев МФО откликнется на заявление должника и предпочтет решить вопрос мирно, возможно, спишет штраф и реструктуризирует долг, разделит его на подъемные для заемщика части.

Если поступит отказ, можно обратиться в суд и решить вопрос с кредитором в судебном порядке. Судья наверняка примет сторону должника и даже позволит рассрочить платеж, если есть основания.

В любом случае, это поможет потянуть время, за которое можно собрать нужную сумму.

Нужно учесть, что при возникновении просрочки у клиента портится его кредитная история. Микрозаймов не стоит бояться, но и не нужно думать, что они способны заменить потребительские кредиты.

Стоит рассчитывать свои возможности или сразу обратиться в банк, к тому же там тоже могут предложить выгодные условия с минимумом документов и с быстрым одобрением заявки. Но процентная ставка будет ниже в несколько десятков раз.

Итак, что будет, если не платить микрозайм вообще? Уголовного наказания не последует, но заплатить придется однозначно.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajm-prichina-neuplat-posledstviya.html

Ссылка на основную публикацию