Требования кредитных учреждений к квартире для ипотеки

Требования банков к заемщику по ипотеке

Требования кредитных учреждений к квартире для ипотеки

Любой банк – это, прежде всего, коммерческая организация. Цель его деятельности – получение прибыли. Из-за этого финансовое учреждение, выдавая кредит на покупку квартиры, стремится не только максимально увеличить доход, но и по возможности понизить собственные риски.

Ради такой задачи оно формирует специфические требования к заемщику по ипотеке.<\p>

Перечень выдвигаемых требований обусловлен характером ипотечного кредита:

  • его долгосрочностью,
  • сравнительно большой суммой займа,
  • наличием квартиры в качестве залога.

Требования банка к заемщику существуют не для ограничения возможности получения займа, а для того, чтобы финансово-кредитное учреждение не столкнулось с проблемами в будущем.

Банк не заинтересован целенаправленно отказываться от сотрудничества с клиентами.

Заемщикам стоит об этом помнить и стараться предоставить банкирам максимально полную информацию о себе, что повысит шанс на получение денег.

Ипотека: стандартные требования

Каждый банк формирует собственный набор требований к заемщикам. Но все они носят достаточно стандартизированный характер.

  1. Российское гражданство. В большинстве финансово-кредитных учреждений это условие – обязательное для получения ипотечного кредита. Ипотеку иностранцам предлагают совсем немного банков (один из таких «Траст Банк»).
  2. Возрастные ограничения. Кредит едва ли дадут тому, кто моложе 21 года. Кроме того, кредитный договор составляется так, чтобы полное погашение долга произошло до 60-го дня рождения заемщика. Наиболее лояльные требования по возрасту у «Сбербанка», самые строгие использует «Лето Банк».
  3. Место проживания и регистрации заемщика. Банкиры любят, когда приобретаемая недвижимость находится в том же регионе, в котором зарегистрирован заемщик. Наименее строго к этому подходит «Тинькофф банк».
  4. Уровень дохода. Если ежемесячные затраты на покрытие ипотечного кредита превышают 40% от дохода заемщика, то шанс, что в кредите откажут – крайне велик. В этом случае необходимо найти созаемщиков, что позволит учитывать совокупный доход всех, кто ответственен за выплату долга банку.
  5. Трудовая биография. В таких банках как «Банк Москвы», «ВТБ 24», «ОТП Банк», «Альфа Банк» для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.
  6. Кредитный рейтинг заемщика. Этот сложный агрегированный показатель является одним из основных при принятии решения о предоставлении кредита.
  7. Тип заемщика. При оформлении заявки на ипотеку нужно понимать, какие бывают типы заемщиков: социальные категории, военные, молодые семьи, семьи с 2-мя или более детьми. Для этих категорий существует специальные ипотечные программы, финансируемые государством.

Как банк смотрит на нас

При анализе финансового состояния заемщика могут применяться прямые и непрямые методы.

Что делать тем, кто не отражает всю свою жизнь в официальных документах

Реальность такова, что многие наши сограждане получают доходы, которые не полностью находят отражение в официальных документах. Банки не готовы полностью отказываться от таких клиентов.

Подобным заемщикам нет смысла обращаться к тем финансово-кредитным» учреждениям, которые ориентированы на обслуживание юридических лиц (например, «Россельхозбанк»).

Но банки, ориентированные на физлиц (такие как «Хоум кредит») могут выдать им заем.

В 2018 году из-за экономических проблем и снижения качества кредитных портфелей банков такие косвенные методы стали применяться реже. Получить подобным образом кредит в валюте почти невозможно.

Традиционный способ оценки кредитного рейтинга заемщика

Показатель кредитного рейтинга – основа анализа финансового состояния заемщика. Он высчитывается на основании официальных документов. Используются такие критерии:

  1. Количество просрочек. Чем выше была платежная дисциплина в прошлом, тем лучше.
  2. Существующая долговая нагрузка. Чем она ниже, тем платежеспособнее клиент.
  3. Виды кредитов. Банки с доверием относятся к тем, кто уже имеет в своей биографии погашенные ипотечные кредиты или займы на покупку автомобиля.
  4. Количество потребительских кредитов. Слишком частое использование потребительских кредитов – плохой признак. Это свидетельствует о низкой финансовой культуре.

Полное отсутствие кредитной истории – не очень хороший фактор. Такой заемщик для банков – это «белое пятно».

Стоит понимать, что выстроить позитивный кредитный рейтинг – трудно, а потерять – легко. Поэтому надо строго придерживаться условий кредитного договора, чтоб не усложнять себе взаимоотношения с банками в будущем.

Видео: Требования банков к заемщику

Источник: http://ipoteka-expert.com/trebovaniya-k-zaemshhiku-po-ipoteke/

Требования банка для ипотеки к заемщику и квартире

Требования банка для ипотеки к заемщику и квартире

25.09.2017

Банковские организации, осуществляющие ипотечное кредитование, предъявляют к потенциальным заемщикам определенные виды требований. Если заемщик таким критериям не отвечает, то кредитная организация отказывает в выдаче ипотеки.

Обязательные требования банков к заемщику для ипотеки

Существует рекомендательные и обязательные требования к заемщику банка к заемщику.

К обязательным требованиям относится:

  1. Условие о наличии гражданства РФ.
  2. Достижение определенного возраста. Для банков это 21 год;
  3. Не достижение максимально установленного возраста на момент внесения последнего платежа.
  4. Хорошая кредитная история клиента;
  5. Наличие регистрации в том регионе, где потенциальный субъект обращается в банк, чтобы получить ипотечный кредит.
  6. Наличие трудового стажа.
  7. В случае, когда потенциальный заёмщик находиться в зарегистрированных отношениях, наличие согласия супруга на приобретение ипотечного жилья.

Гражданство и регистрация

Гражданство одно из основных требований банков. Для того чтобы получить ипотеку заемщик должен иметь гражданство РФ. В случае, когда лицо имеет гражданство иностранного государства, то в получении денежных средств будет отказано.

На сегодняшний день существует несколько банков, которые допускают кредитование иностранных лиц, однако эти лица должны:

  1. Проживать на территории страны в течение нескольких лет. Выезд из страны допускается не более чем на пару месяцев.
  2. Быть официально трудоустроенными на территории страны.
  3. Являться плательщиками налоговых сборов в стране.
  4. Иметь разрешение на временное проживание или иной документ, который подтвердит законное нахождение на территории государства.

Помимо наличия гражданства у лица должна быть обязательная регистрация по месту его проживания в том субъекте, где он обратился в кредитную организацию за выдачей ипотечных средств.

Однако если ипотечный заем касается приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости, то получение денежных средств без прописки в регионе расположения кредитного учреждения, возможно.

Возраст

При рассмотрении личности кандидата для последующей выдачи денежных средств банками используются два понятия:

  1. Минимальный возраст заемщика;
  2. Максимальный возраст заемщика.

По общему правилу становиться заемщиком по ипотечному кредитованию можно после исполнения 21 года.

Это минимальный возраст. Банковские организации считают, что именно с этого возраста лицо становиться кредитоспособным и материально независимым.

Предельный возраст устанавливается банком на основании условий конкретной ипотечной программы. Так, например, Сбербанк устанавливает максимальный возраст до достижения, которого должен быть внесен последний платеж по обязательству, равный 75 годам.

Другие банковские организации устанавливают максимально – предельный возраст внесения последнего платежа — 60 лет для заемщиков мужчин и 55 лет женщин.

В тех случаях, когда ипотечное кредитование осуществляется по программе «Военная ипотека» максимальный возраст не может быть более 45 лет.

Трудовой стаж и платежеспособность как одно из важных требований

Для того чтобы выдать денежные средства банковская организация должна убедиться в наличии трудовой деятельности будущего заемщика.

Значение имеет только официальный трудовой стаж, который отражен в трудовой книжке лица. В случае, когда лицо осуществляет трудовую деятельность на основании гражданско — правового соглашения, оно также может быть использовано в качестве доказательств наличия работы, однако в этом случае банк может ухудшить условия выдачи средств.

Обязательный минимальный трудовой стаж для выдачи средств должен быть не менее полугода по последнему месту работы.

Общий трудовой стаж, отраженный в документе не должен быть менее одного года.

Еще одним условием оформления ипотечного обязательства является получение кандидатом дохода такого уровня, чтобы его хватило на погашение обязательства, а также не ухудшало существенно, материальное положение лица.

Подтверждается факт платежеспособности представлением формы 2 НДФЛ или иного документа от работодателя со сведениями о доходе, заверенного печатью и подписью руководителя.

Кредитная история

Банк имеет право предъявлять требование по обязательному указанию потенциальным заемщиком сведений о предыдущей кредитной истории.

Лицо должно указывать все имеющиеся ранее обязательства перед банками, а также срок их погашения и информацию о наличии просрочек по этим платежам. В случае, когда просрочек лицо не имело ранее, то кредитная история оценивается как положительная.

Если же лицо ранее несвоевременно вносило денежные средства по предыдущим кредитам, то банк может посчитать такого заемщика не желательным или ненадежным.

Обратите внимание на то, что в случае наличия непогашенных обязательств на момент обращения за ипотекой рекомендуется указывать об этом информацию.

Перечень необходимых подтверждающих документов

Вам требуется помощь? Проконсультируйтесь с нашем юристом бесплатно!Законы в нашей стране меняются очень часто! Получите самую актуальную информацию по телефону!Просто позвоните по телефону из любого региона России:Или обратитесь к нашему онлайн-консультанту!

Поскольку всю представленную в анкете информацию заемщиком банк должен проверить, то в кредитную организацию необходимо представить следующие документы:

  1. Национальны паспорт лица (позволит проверить информацию о наличии регистрации и гражданства РФ, а также возраст заемщика);
  2. Документ о трудовом стаже. Как правило, таким документом является трудовая книжка. Когда трудовая деятельность осуществляется на основании соглашения о возмездном оказании услуг, можно представить такое соглашение;
  3. Справку формы 2 НДФЛ, выданную организацией в которой лицо осуществляет трудовую деятельность. Допускается представление иного бланка со сведениями о полученных доходах, имеющего подпись руководителя и печать организации;
  4. В случае, когда лицо имеет неисполненные кредитные обязательства, банк может потребовать представление кредитного соглашения.
Читать также:  Овердрафт или кредитная карта? узнай!

Требования сбербанка к квартире, дому или иному ипотечному жилью

Помимо требований, которые предъявляются к заемщику, существует ряд требований, которым должен отвечать жилой объект, покупка которого осуществляется за счет сред банковской организации.

Каждая банковская организация предъявляется к объекту, который передается ей в залог до полного погашения обязательства различные требования.

Не может быть объектом ипотечного займа следующие объекты жилой недвижимости:

  • В отношении, которых принято решение о сносе;
  • Квартиры, которые располагаются в жилых домах, имеющих менее 5 этажей;
  • Признанные аварийным жильем;
  • Износ которых превысил 70 %;
  • Имеющие деревянные перекрытия, газовые колонки;
  • Признанные общежитиями или коммунальными квартирами.

Требования сбербанка к ипотечному жилью:

  • Недвижимый жилой объект должен быть в собственности у продавца не менее 3 лет.
  • В квартире или доме должны быть газ, вода, электричество, отопление. Подключение всех коммуникаций должно быть подтверждено советующими договорами с обслуживающими компаниями.
  • При наличии перепланировки, должны быть технические документы, которые её удостоверяют;
  • Жилое помещение не должно быть обременено правами третьих лиц или решениями уполномоченных органов.
  • Объект должен располагаться в местах с развитой городской инфраструктурой (детские сады, больницы, школы, магазины – все это должно располагаться не слишком далеко от жилого объекта);
  • Объект не должен быть признан ветхим, аварийным.

Приобретать жилой дом, на средства Сбербанка допускается в том случае, если он отвечает следующим требованиям:

  1. Фундамент и несущие конструкции должны быть выполнены или из кирпича или из бетонных блоков;
  2. В доме должны быть все необходимые коммуникации;
  3. Дом должен быть расположен не более чем в 100 км от кредитного учреждения;
  4. Должны быть сооружены подъездные дороги к объекту;
  5. Возле дома должны быть развита инфраструктура.

Заключение

Таким образом, любому заемщику, прежде чем выбирать жилой объект недвижимости для последующего приобретения на средства банка, необходимо узнать, какие предъявляются требования для ипотеки к заемщику и к жилью.

Источник: https://zakondoma.ru/sdelki/ipoteka/trebovaniya-banka-k-zaemshhiku-i-k-ipotechnomu-zhilyu.html

Какая квартира подойдет под ипотеку Сбербанка?

Практически любое жилье можно приобрести через ипотечные программы банка. Средства выделяют для покупки квартиры на вторичном и первичном рынках недвижимости, строительство коттеджа или загородного дома. Условия финансовых организаций отличаются по ставкам и требованиям к обеспечению.

На рынке жилья есть ряд объектов, с которыми не захочет сталкиваться ни один кредитор. В отличие от конкурентов ПАО «Сбербанк России» демократично относится к залогу. Рассмотрим, какое жилье под обеспечение кредита понравится риск-менеджменту.

Главные требования в 2018 году

Клиенты самого крупного банка особо не ограничены в выборе, можно найти неплохую квартиру в «хрущевке» либо «сталинке». Не важна и планировка, а также когда она происходила.

Зато чем выше износ и риски для кредитора, тем больше будет стоимость страховки. Для сталинских построек срабатывает единственное требование – это железобетонные перекрытия.

Чтобы в будущем не возникло никаких неприятностей, все моменты с перепланировкой нужно решать и узаконивать еще до сделки. Кстати, под любой квартирой или домом стоит понимать объекты, расположенные по всей территории РФ, кроме полуострова Крым и Севастополя.

Дело в том, что Сбербанк физически не может обслужить клиентов на вновь присоединенных землях ввиду отсутствия офисов на них.

Портрет хорошего залога

Рассмотрим какие квартиры подходят под ипотечный займ по ряду признаков:

  1. Кредитор будет рад рассмотреть заявку с обеспечением, где имущество находится в руках продавца не менее 3 лет. Это позволит не страховать титул собственности и не переживать о том, что в будущем могут появиться родственники и претендовать в суде на часть квартиры либо дома.
  2. Удовлетворительное санитарно-техническое состояние.
  3. Подключено газовое, электрическое или паровое отопление, все проекты с муниципальными компаниями заключены официально, документы на руках.
  4. В помещении подведена горячая и холодная вода.
  5. Вся перепланировка нашла отражение в документах БТИ, показана на схеме.
  6. Если залогом выступает дом, то он должен быть построен из плит или кирпича, соответствовать всем нормам пожарной безопасности. В расчет берутся бетонные и железобетонные перекрытия. Деревянные, строения из прочих материалов рассматривать не станут.
  7. В доме обязан быть санузел, система трубопроводов, вентиляции, кухня. Отопление должно работать исправно.
  8. Расположение имущества в развитых районах, где есть больницы, школы, садики, на общественном транспорте можно доехать в любую точку города.
  9. Жилье не должно находится под обременением.
  10. Отсутствие в домовладении строений, подлежащих сносу или находящихся в аварийном состоянии.

Все эти требования легко объяснить. Дело в том, что Сбербанк заинтересован в получении ликвидного объекта недвижимости на время погашения займа. Так как кредиты по ипотеке гасят не 2-3 года, многие растягивают оплату на все 30 лет, то и строение должно выдержать такой срок.

Поэтому отсутствие необходимых условий для проживания, быстроразрушающиеся конструкции станут веским аргументом в пользу отказа финансового учреждения.

Такой подход снижает риски кредитора к нулю. Непосредственно перед куплей-продажей эксперты, возможно, юристы банка захотят проверить будущее обеспечение, посмотреть на него воочию, после чего будет заключена сделка.

Источник: http://KreditorPro.ru/kakaja-kvartira-podojjdet-pod-ipoteku-sberbanka/

Требования к ипотечному жилью

Требования к ипотечному жилью

Вы заблуждаетесь, если думаете что сможете оформить кредит на покупку коммунальной квартиры или строительство дома в чистом поле. Банки готовы помочь лишь при приобретении «среднестатистического жилья».

Банки предъявляют требования к приобретаемому по ипотеке жилью. В большинстве случаев оно должно соответствовать следующим условиям:

Дом:

  • Должен иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент, а межэтажные перекрытия должны быть железобетонными, металлическими или смешанными. Если постройка выполнена из дерева, то высока вероятность отказа в выдаче кредита.
  • Не иметь статуса аварийности. 
  • Износ дома к моменту выплаты кредита не должен превышать 70%. 
  • Если дом построен ранее 1957 года, то представители банка попросят вас представить справку из уполномоченного органа о том, что объект не претендует на авариный статус, капитальный ремонт и не подлежит реконструкции или сносу.
  • Ряд банков отказывает в покупке квартир, расположенных в пятиэтажных панельных домах и в таких, чей возраст больше 30 лет. 
  • Покупаемая квартира должна быть свободна от обременения третьих лиц: не иметь прописанных людей, не быть заложена или сдана в аренду.
  • Ипотека может быть выдана на покупку недвижимости, расположенной в одном городе или регионе вместе с офисом банка. 

Минимальная площадь:

  • Общая площадь однокомнатной квартиры, как правило, не может быть меньше 32 кв. м, двухкомнатной – 41 кв. м, а трехкомнатной – 55 кв. м; кухня должна быть больше 5,9 кв. м.

Коммуникации: 

  • Согласно закону об ипотеке, жильё, на покупку которого берётся кредит, должно быть отдельным и иметь собственную кухню, ванную и туалет. В помещении должны исправно работать электричество, отопление, горячая и холодная вода. 

Семейные отношения:

  • Нельзя оформить ипотеку на приобретение недвижимости у близких родственников (родителей, жены/мужа, детей). Если вы состоите в браке, то квартира должна приобретаться в долевую собственность – в обратном случае нужно предоставить банку брачный контракт или нотариально заверенное разрешение жены/мужа на оформление кредита. 

Иных жестких требований к приобретаемому жилью у банков нет. В целом, если оно находится в нормальном состоянии, а ваша платежеспособность не вызывает сомнений, то банк без проблем даст согласие на выдачу ипотеки.

Совет Сравни.ру: Если после оформления ипотеке нашли кредит со ставкой на несколько процентов меньше, то оформите его. Полученными средствами погасите старый займ, после этого будете платить меньше.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/trebovaniya-k-ipotechnomu-jilyu/

Основные требования банков к заемщикам по ипотеке

Основные требования банков к заемщикам по ипотеке

Банк стремится к увеличению доходов. Однако финансовое учреждение кроме накопления прибыли, хочет свести к минимуму риски организации. С этой целью банк формулирует условия по ипотеке к потенциальным претендентам.

Подобные требования могут носить обязательный характер (после отказа выполнять которые, последует отклонение займа по ипотеке), либо рекомендательный (выполняются по усмотрению, однако если заемщик согласится, получит кредит по выгодному тарифу).

Минимальные требования к заемщику по ипотеке

Банк выдвигает набор условий к ипотечному заемщику, иногда это жесткий список требований по ипотечному кредиту. Лояльные условия получения ипотечного кредита у «Сбербанка». Клиент должен соответствовать стандартизированному набору условий.

Читать также:  Что такое ттс в чебоксарах?

В необходимый перечень требований, предъявляемых кредиторами, входит:

  • наличие гражданства российского;
  • возрастные ограничения (21 — 60);
  • адрес места регистрации и проживания должен совпадать с приобретаемой недвижимостью;
  • первоначальный взнос (20%);
  • уровень дохода — платежеспособность;
  • трудовая биография;
  • тип заемщика (обычный заемщик либо из социальной категории, пользующейся господдержкой на социальную программу кредитования).

Требования к заемщику по возрасту

Возрастные рамки — основной минус ипотеки в РФ. Формально получают кредит лица с восемнадцатилетнего возраста, однако фактически с 21 года. В 18 получить ипотечный заем без созаемщика с хорошей платежеспособностью — невозможно.

Банк охотнее предоставляет ипотечное кредитование клиентам старше 25, с трудовым стажем, минимальной кредитной историей и пр. Противоречия по отечественной ипотеке возникают из-за максимального возрастного уровня.

Наступление пенсионного возраста, даже если платежеспособность заемщика не вызывает сомнений, становится весомым препятствием при оформлении ипотеки.

Буквально каждый банк выдвигает в требованиях следующее — на период выплаты долга возраст заемщика должен составлять:

  • женщины максимально — 60 лет;
  • мужчины — 65 лет.

Нижний порог возраста у Сбербанка установлен на отметке 75 лет. На деле, любое финучреждение старается не брать на себя финансовые риски если возраст клиента превышает 55 лет. Для таких категорий граждан остается социальная ипотека на недвижимость, хотя шансы получить ее довольно призрачны.

Основные требования по стажу работы

Для оформления кредита на большую сумму, трудового стажа в 1 год часто недостаточно, тем более если претендент менял место трудоустройства.

Чтобы банк согласился выдать деньги в долг необходимо проработать на одном месте не менее двух лет.

Однако если основная сумма на погашение ипотеки у человека есть, или имеется созаемщик, платежеспособность которого не вызывает сомнений, то банк пойдет на уступки.

Условия банковского учреждения к заемщику по ипотеке также включают сведения о профессии претендента. Это свидетельствует о востребованности клиента на рынке труда, и возможности пере трудоустроится в дальнейшем при утрате места работы.

Требования для получения ипотеки с господдержкой

Основные требования не отличаются от других ипотечных программ. Созаемщик берется не один, и при выдаче максимальной суммы займа, учитывается сумма всех доходов. Ежемесячный платеж не выше 45% от суммарного дохода участников ипотечной сделки. Каждый супруг — созаемщик у другого члена супружеской пары. Супруги совместно несут ответственность за погашение кредита.

10 банков предлагают такие программы, с разными названиями — ипотечное жильё с господдержкой, «Новостройка» либо кредит «Фундаментальный». Крупнейшие финучреждения России работают с ипотечной господдержкой — ВТБ24, Сбербанк, Абсолют банк, также Газпромбанк, Уралсиб, Инвестторгбанк и пр.
Требования к заемщику по ипотеке у Сбербанка самые лояльные.

Условия популярных банков России к заемщикам

Предложения от банков:

  • Сбербанк. С помощью Сбербанка заемщик может рассчитывать на господдержку и получить кредит до 8 млн;
  • ВТБ-24. Основные параметры требований аналогичны со Сбербанком. Учреждение занимается социальным ипотечным кредитованием;
  • Газпромбанк. Газпромбанк предоставляет гибкую систему условий оформления ипотечной сделки, включая программу господдержки;
  • Уралсиб. Перспективный, стремительно развивающиеся финансовое учреждение с региональной сетью филиалов. Жителям удаленных регионов финучреждение предоставляет социальное ипотечное кредитования для малоимущего населения.

Банки не предоставят кредит официально безработным, невзирая на неофициальные доходы, погашающие кредит. Совсем другое отношение к людям, которым предоставляется социальное страхование с господдержкой — военнослужащие, учителя, молодые перспективные ученые, врачи.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/osnovnye-trebovaniya-bankov-k-zaemshhikam-po-ipoteke.html

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

О собственном жилье мечтают многие, но накопить нужную сумму для покупки не так просто. Облегчить эту задачу можно единственным способом – купить объект недвижимости в кредит.

Как правильно оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру? Таким вопросом задаются многие россияне, обратившие свое внимание на самый крупный банк в РФ.

Квартира в ипотеку: рассчитать в Сбербанке на калькуляторе

При выборе программы для приобретения жилья следует рассчитать все доступные варианты, предлагаемых в банке, на калькуляторе.

Благодаря онлайн-расчету можно вводить разные параметры – стоимость объекта недвижимости, кредитную сумму, сумму ежемесячных выплат или собственные доходы. Исходя из полученного результата, можно подобрать наиболее приемлемый вариант по кредитованию.

Еще один плюс использования ипотечного калькулятора – возможность предусмотреть различные условия кредитной программы:

  • отсутствие первоначального взноса,
  • без наличия справки о доходах,
  • без наличия поручителей,
  • с возможным досрочным погашением.

Новое жилье для семьи или одинокого человека может стать реальностью

Каждая ипотечная программа имеет свои особенности, но существуют общие условия оформления в данной кредитной организации:

  • ссуды предоставляются в рублях;
  • минимальная кредитная сумма – от 300 тыс.руб.;
  • максимальная – до 80 % от оценочной или рыночной стоимости оформляемой квартиры;
  • длительность кредитного договора – до 30 лет;
  • начальный взнос – 20% (10% по акции «Молодая семья»);
  • нет комиссии за оформление и выдачу ссуды;
  • кредитуемое жилье оформляется как залоговое;
  • обязательное страхование объекта кредитования.

Оценка недвижимости

Почему так важна оценка квартиры для Сбербанка при выдаче ипотеки? Без определения рыночной стоимости объекта кредитования невозможно определиться с размером кредитной суммы. Так кредитор страхует себя в дальнейшем, если появится необходимость реализовывать залоговое имущество. Проблемный бъект выставляется на продажу по заявленной стоимости, и все потери банка будут минимальны.

Для новых поколений людей строятся целые новые районы с современной инфраструктурой

Как заказать оценку недвижимости и как она проходит?

Процедура  оплачивается кредитозаемщиком, и проводить ее имеют право оценочные лицензированные организации, среди них – партнеры банка.

Независимая оценка, осуществленная не партнерской компанией, может стать причиной отказа на поданную заявку.

Требования к заемщику

Для получения долгожданной суммы потенциальный  заемщик обязан соответствовать определенным требованиям. Среди них – критерии по возрасту, семейному состоянию, а также финансовые и имущественные.  Самые стандартные из них:

  • выдача кредитов возможна только российским гражданам;
  • минимальная возрастная планка для получения ипотечного займа – 21 год, максимальная – 75 лет на момент завершения выплат (рассматривается индивидуально);
  • требования к трудовому стажу – не менее 1 года общего стажа и 0,5 лет на момент подачи заявки;
  • наличие стабильного дохода (будущие выплаты не превышают 40% ежемесячной зарплаты);
  • если будущий кредитозаемщик не соответствует предыдущему пункту, то в качестве гарантии выплат предусматривается наличие созаемщиков и поручителей с необходимым уровнем доходов;
  • наличие недвижимости или другого имущества, используемого в качестве залогового;
  • наличие безупречной кредитной истории.

Чтобы получить положительный ответ по заявке клиенту необходимо выполнить все требования

Есть несколько факторов, способных свести на нет шансы претендента:

  • неофициальное трудоустройство;
  • судимость;
  • наличие непогашенных кредитов;
  • нестабильный доход у ИП.

Из оценки предоставленных требований вырисовывается «портрет» идеального заемщика – семейный клиент средних лет, имеющий детей, приличный заработок и имущество, и способный воспользоваться помощью обеспеченных родственников или друзей.

Из желания соответствовать подобным характеристикам не следует подавать неправдивую информацию при заполнении анкеты.

Банк предлагает для своих клиентов самые выгодные кредитные программы и проводит регулярно акции

Требования к квартире по ипотеке Сбербанк

Получив положительный ответ на заявку, клиент занимается подбором будущего жилища. Но многие тратят уйму времени на рассмотрение различных вариантов и не знают, что к объекту недвижимости, оформляемому в кредит, банком предъявляются особые требования. Все они направлены на то, чтобы выбранная жилье было ликвидной и сделка по нему была безопасной.

Кредитной организацией установлены определенные требования к покупаемому жилью:

  • ограничение для квартир в домах, расположенных в неблагополучных районах и вне городской черты;
  • здание не должно быть ветхим, и его износ – не больше 70% по строительному паспорту;
  • не в приоритете первые и последние этажи;
  • «хрущовки», «малосемейки», квартиры гостиничного типа, а также все дома старше 1970 года не относятся к разряду ликвидных;
  • не рассматриваются дома, стоящие в очереди на реконструкцию и расселение жильцов;
  • не годятся дома, где есть устаревшие небезопасные конструкции (деревянные перекрытия, газовые колонки и т.д.);
  • внутреннее состояние помещения должно соответствовать всем санитарным нормам, и оно должно быть укомплектована всеми необходимыми коммуникациями.

Еще одно требование касается юридической безопасности приобретаемого объекта: на нем не должно быть никаких обременений и она не должна являться предметом судебных тяжб. Для чистоты будущей сделки проверяются все возможные “претенденты на квадратные метры” (малолетние и несовершеннолетние, осужденные, недееспособные, выписанные с нарушениями).

Пакет документов на квартиру для ипотеки в Сбербанке

При оформлении жилищного кредита клиент обязан предоставить не только документы, характеризующие его как потенциального заемщика, но и документацию на кредитуемый объект недвижимости.

Читать также:  Где получить кредит с плохой кредитной историей в казани?

Перечень документов и справок на приобретаемое жилье выглядит следующим образом:

  • право собственности на недвижимость;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • технический паспорт;
  • экспертная оценка;
  • копия лицевого счета;
  • план дома (по этажам), где размещена приобретаемая квартира;
  • выписка из домовой книги.

Обязательно или нет страхование объекта кредитования

Клиента, оформляющего в Сбербанке ипотечный кредит, интересует вопрос – обязательно оформлять страховой полис на приобретаемое жилье. Он должен знать, что избежать этого не удастся. Исходя из законодательных норм, страховка ипотечного жилья обязательно.

Благодаря этому кредитор снижает собственные финансовые риски. Но при выдаче займа банковские служащие настаивают еще и на личном страховании заемщика. Можно его избежать или нет? Стоит отметить, что эта процедура возможна при добровольном желании клиента.

При жилищном кредитовании существуют 2 вида страховых полисов:

  • страховка жизни и смерти кредитозаемщика, позволяющая обезопасить его семью от выплаты долга при наступлении страхового случая;
  • страхование титула жилья, которое обеспечит сохранность приобретенной недвижимости и гарантирует получение материальной компенсации в случае утраты права владения.

Наличие первого полиса положительно влияет на одобрение заявки кредитором, а второй никак не увеличивает эти шансы.

При оформлении личной страховки после погашения жилищного кредита возможен возврат средств, потраченных на страхование.

Заключение

В вопросе, как брать ипотеку на квартиру в Сбербанке, стоит предусмотреть все моменты. Здесь есть много подводных камней. От того, как правильно кредитозаемщик рассчитает будущий займ, выберет жилище, подготовит на него требуемую документацию и соберет собственные документы, зависит решение кредитного отдела о предоставлении ипотечного кредита.

2017-11-09

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-na-kvartiru.html

Требования к заемщику по ипотеке (ипотечному кредиту) — в Сбербанке, ВТБ 24, с господдержкой, Газпромбанк, Абсолют Банк

Большинство банковских компаний выдвигают требования по получению ипотеки, чтобы удостовериться в надежности и платежеспособности заемщика.

При этом условия компаний являются стандартными и отличаются незначительно.

Иногда бывает, что заемщик не отвечает требованиям банка, тогда ему следует подыскать другие программы со специальными условиями, но в таком случае процентная ставка по займу будет значительно выше.

Представление жилищных займов

Порядок оформления и получения ипотеки регулируется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

С господдержкой

Крупные российские банки предоставляют ипотеку для участников госпрограмм на льготных условиях.

К ним относятся:

  • граждане, стоящие в очереди по повышению качества проживания или нуждающиеся в жилье;
  • многодетные и семьи с низким доходом;
  • работники бюджетных должностей;
  • военнослужащие;
  • молодые супруги, возраст которых не превышает 35 лет;
  • обладатели материнского сертификата.

Согласно условиям государственных программ ипотека выдается по сниженной процентной ставке.

Процентные ставки

Средние процентные ставки по ипотеке варьируются:

Требования к заемщику по ипотеке

Перед получением кредита на недвижимость следует ознакомиться с требованиями к заемщику по ипотеке.

Российское гражданство

Обязательное условие для получения кредита – это наличие российского гражданства.

Возраст

Практически все кредитные организации выдают ипотеку от 21 года и до наступления пенсионного возраста. При этом последние выплаты по ипотечному договору должны наступить не позднее 65 лет.

Ряд специальных банковских программ предлагает получение ипотеки для лиц пенсионного возраста.

Также в некоторых компаниях можно получить займ с 18 лет при условии подтверждения своей платежеспособности.

Наличие регистрации

Для успешного получения займа следует быть прописанным в регионе нахождения банка.

Иногда допускается временная регистрация, но чаще всего банки спрашивают наличие постоянной прописки в конкретном регионе.

Трудовой стаж

Наличие определенного стажа крайне важно для банка, так как это подтверждает надежность и солидность заявителя.

Для успешного рассмотрения заявки на ипотеку необходимо иметь:

  • общий рабочий стаж от одного года;
  • стаж не менее полугода на последней должности.

Все это должно быть подтверждено справками от работодателя.

Кредитными компаниями учитывается только официальный стаж, который отмечен в трудовой книжке. Никакие удаленные работы и сотрудничество без оформления не рассматриваются компанией.

Платежеспособность

Не менее важное условие получения ипотеки – это платежеспособность гражданина. Рассматривается уровень его заработной платы, при этом она должна быть достаточно высокой для оплаты по ипотеке.

Чем выше уровень официальной зарплаты, тем больший размер займа он сможет получить.

Также могут рассматриваться альтернативные источники дохода, например:

  • сдача недвижимости в аренду;
  • использование интеллектуальной собственности;
  • подработка гражданина.

Кроме того, существуют специальные кредитные программы для владельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Кредитная история

Следующий важный фактор – это наличие кредитной истории. Если она является положительной, то это считается огромным плюсом для заявителя.

Однако если ранее гражданин выплачивал кредиты не в установленный срок или имеет задолженности по другим займам, то банк может отказать ему в выдаче ипотеки.

Стоит отметить, что полное отсутствие кредитной истории будет больше минусом, чем плюсом, так как банку сложно охарактеризовать заемщика как потенциального плательщика.

Условия банков

Чтобы иметь полное представление об ипотечных программах, следует ознакомиться с предложениями наиболее популярных российских банков.

Сбербанк

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке:

  • возраст от 21 года и до 65 лет на момент окончательной выплаты кредитного договора;
  • стаж не менее полугода на последней должности и не менее года в общей сложности за последние 5 лет.

Также приветствуется наличие недвижимости в собственности, так как ее можно предоставить под залог банковской компании.

Плюсом для заявителя считается участие в ипотечном договоре поручителей и созаемщиков, что будет для банка дополнительной гарантией.

ВТБ 24

Минимальный возраст для получения ипотеки в данном банке начинается от 21 года, а на момент последней выплаты лицу мужского пола должно быть не более 65 лет, женщине не более 60 лет.

Оформить кредит можно до момента наступления пенсионного возраста.

Общий трудовой стаж заемщика должен быть не менее 12 месяцев, на последней должности не менее 4 месяцев.

Предусмотрена возможность получения ипотеки не только для российских граждан, но и жителей других стран, но при этом заявитель должен:

  • иметь статус налогового резидента;
  • проживать в Российской Федерации более половины дней в году и исправно выплачивать налоги.

Также в ВТБ 24 кредит на недвижимость могут получить индивидуальные предприниматели.

Кроме того, для ипотечного договора можно привлекать созаемщиков в количестве до 4 человек.

Газпромбанк

Для успешного получения ипотеки в Газпромбанке следует иметь:

  • гражданство России;
  • прописку в одном из регионов нахождения банка.

Получить займ можно с 20 лет, а на момент последней выплаты по ипотеке заемщик должен быть не старше пенсионного возраста.

Также для получения ипотечного займа следует иметь:

  • общий трудовой стаж от одного года;
  • не менее 4 месяцев на последней должности.

Индивидуальным предпринимателям и гражданам, работающим в организации ИП, кредитные средства не выделяются.

 Абсолют Банк

На момент получения кредита заявителю должно быть не менее 21 года, а на момент погашения задолженности не более 65 лет.

Абсолют Банк выдает кредиты:

  • гражданам России;
  • налоговым резидентам при условии внесения первого взноса и наличии созаемщиков.

Общий стаж трудовой деятельности гражданина должен быть не менее 12 месяцев, а на последней должности менее 6 месяцев.

Получить ипотеку могут, как наемные служащие, так и владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели.

Другие банки

В других банках выдвигаются схожие требования к заемщикам по ипотечному кредиту, так как выполнение всех условий позволяет выдать заявителю заем на оптимальных условиях.

Стоит понимать, что если требований слишком мало, то процентная ставка будет повышаться, что невыгодно для заявителя.

Ниже представлена сравнительная таблица по требованиям банков к заемщику:

Наименование банка Минимальный возраст заявителя Максимальный возраст заявителя Возможность получения ипотеки для предпринимателей Стаж официальной деятельности
Сбербанк С 21 года До 65 лет на момент полной выплаты ипотеки Есть специальные программы Общий от 12 месяцев, на последнем месте от 6 месяцев
ВТБ 24 С 21 года 65 лет для мужчин и 60 для лиц женского пола на момент выплаты ипотеки Возможно получить Общий не менее 12 месяцев, на последней должности от 4 месяцев
Газпромбанк С 21 года Не старше пенсионного возраста Не предусмотрена Общий не менее 12 месяцев, на последнем месте от 4 месяцев
Абсолют Банк С 21 года До 65 лет Возможно получить Общий от 12 месяцев, на последнем месте от полугода
Райффайзенбанк С 23 лет 65 лет для мужчин и 60 для женщин на момент выплаты ипотеки Возможно получить Общий от 12 месяцев, на последнем месте от полугода. Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика

На видео о требованиях, предъявляемых банками

Источник: http://77metrov.ru/trebovanija-k-zaemshhiku-po-ipoteke.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector