Как разрешить проблему отказа в кредите?

Почему банки отказывают в кредите

Как разрешить проблему отказа в кредите?

Зачастую банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, что сделать, чтобы кредит одобрили. Это странно, поскольку чем быстрее человек исправится в глазах банка, тем быстрее сможет стать его полноправным клиентом. Возможно, данная статья прольёт свет на ваши «недостатки» в глазах банка.

Плохая кредитная история

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо проверить историю.

Отсутствие кредитной истории

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Желание досрочно погашать кредиты

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика, а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму.

Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года).

Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Действующие кредиты

Отказ из-за действующих кредитов связан с вероятной по мнению банка невозможностью выплачивать их все. Это зависит от дохода заёмщика: если его не хватает даже для погашения действующих задолженностей, то и незачем усугублять вам ситуацию. Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.

Недостаточный доход

Если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину ежемесячного дохода, кредит не дадут. При ипотечном кредитовании в расчёт платежеспособности принимается совокупный доход семьи, поскольку, как правило, супруги выступают в качестве созаёмщиков по ипотеке.

Небольшой стаж работы

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год.

Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит.

Но бывает и так, что минимальный стаж достаточен, но смена работы частая (например, за 2 года заёмщик сменил 4 места работы, но на каждом проработал по полгода). В этом случае банк рисковать не будет.

Возраст

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

Но с 18 лет можно, например, вступить в ипотеку с залогом покупаемой недвижимости, что служит гарантией возврата банковских средств. В этом же возрасте можно оформлять и некоторые банковские карты.

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Ложные сведения или поддельные документы

Банки постоянно совершенствуют методы проверки будущих заёмщиков, поэтому, скорее всего, выявят поддельные документы или ложные сведения. И, между прочим, могут не только отказать в кредите, но и привлечь к уголовной ответственности по статье мошенничества.

Сюда же можно отнести случаи, когда человек оставляет о себе разные сведения в разных банках.

Судимость и прочие правонарушения

Если судимость ещё не снята, в кредите откажу однозначно. Также откажут, если были судимости по экономическим статьям. Могут отказать и по административным статьям и даже по приводам в полицию.

«Номиналы»

Они же «номинальные директора», они же «номинальные учредители». Это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют. Банки ведут список таких «номиналов» и никогда не выдают им кредиты.

Психически нездоровые люди

Вся соль в том, что такие люди могут сказать, что подписывали кредитный договор в состоянии невменяемости, поэтому суд вполне может признать такой договор недействительным.

Отсутствие стационарного телефона

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Работа на ИП

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО. Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Подозрительная фирма

Помимо анализа заёмщика банк также анализирует и организацию, в которой он работает. И если она имеет сомнительную репутацию или находится не в лучшем финансовом состоянии, то и работников могут оставить без зарплаты или работы.

Собственный бизнес

Когда собственник бизнеса хочет взять кредит для себя (то есть в качестве физлица), банки настораживаются, считая, что на самом деле эти деньги могут пойти на нужды бизнеса. В таких случаях лучше взять нецелевой потребительский кредит.

Сомнительный статус

Например, если заёмщик указывает, что работает менеджером с зарплатой в 150000 рублей в то время как среднерыночная составляет 50000 рублей, у банка возникнут подозрения не столько в человеке, сколько в деятельности организации, в которой он работает. Вполне возможно, что данная зарплата у него ненадолго и может снизиться до среднерыночной, что повлияет на выплаты по кредиту.

Не та цель для кредита

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования.

Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль. Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»).

У банков есть даже специальные кредиты на бытовую технику, мебель, телефон, компьютер и прочее. А для различных бытовых нужд проще оформить тот же нецелевой кредит.

Отказы от других банков

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Внешний вид

Непрезентабельный внешний вид (грязная одежда, татуировки на открытых местах тела, дурной запах) может быть достаточной причиной для отказа в выдаче займа. Особенно если человек указал хорошую должность и высокий уровень дохода.

Поведение

Бегающий взгляд, прикусывание губ, трясущиеся пальцы и коленки — всё это наводит на подозрения, что человек либо не собирается отдавать заёмные средства, либо что-то недоговаривает о цели кредита.

Всё равно отказывают. Почему?

На видео есть пара интересных моментов, из-за которых также могут не дать кредит:

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также проверить кредитную историю на наличие ошибок.

Помимо кредитов можно взять микрозайм или найти частного инвестора.

Тоже важно знать

Подать онлайн-заявку на потребительский кредит

Источник: http://kreditonomika.ru/vazhno_znat/pochemu_banki_otkazyvayut_v_kredite.html

Почему банк отказывает в кредите по онлайн заявке? –uefima.ru

01 февраля 2014 : UEFIMA.RU :  Удобство оформления займа онлайн неоспоримо. На сайте банка каждый пользователь интернета может оставить заявку на кредит.

Это очень удобный алгоритм взаимодействия с финансовой структурой, обеспечивающий минимальный дискомфорт сторон. Однако, довольно часто он оказывается проигрышным для потенциального заемщика.

Почему банк отказывает в кредите, если заявка подана онлайн?

Одной из причин нежелательного отказа становится примитивный механизм системы онлайн отбора клиентов. Банк автоматически отклоняет однофамильцев, анализируя данные базы должников.

Машина ошибочно определяет возможных родственников неплательщиков, суммируя паспортные данные и сведения о территориальной принадлежности клиента. Такое неудачное стечение обстоятельств возникает нередко.

И что особенно неприятно, повторную заявку на кредит в этом банке можно будет оставить не ранее, чем через 3 месяца.

Не стоит удивляться отказу в кредите, если вы имеете просрочки по старым займам в других банках. Бюро Кредитных Историй (межбанковская база данных) проверяется практически каждым кредитором в первую очередь.

Если же вы получаете займ впервые, но систематически приходят отказы, вспомните, не являетесь ли вы поручителем по чужим финансовым обязательствам. Некоторые банки охотно размещают в БКИ сведения о поручителях по застойным кредитам.

Чтобы избежать какой-либо путаницы, держите под личным контролем займы, за которые поручились.

Оформить кредит онлайн нетрудно. Но это не отменяет визита в банк. И нередко отказ происходит уже при общении лицом к лицу с менеджером организации. Ситуация возникает из-за ошибки в заявке. Она берется неизвестно откуда и касается одной буквы или цифры. Банк не выдаст кредит в текущий момент.

Потребуется время на исправление документов. Поэтому будьте предельно внимательны, подавая заявку на кредит онлайн. Перепроверяйте данные трижды перед отправкой. Особенно внимательно отнеситесь к цифрам зарплаты. Указывая их, нужно быть уверенным, что бухгалтерия работодателя полностью подтвердит данные.

Иногда лучше заявить чуть меньшую цифру.

Если по онлайн заявке поступил неожиданный отказ, не спешите обращаться в другой банк. Гораздо более правильным решением будет визит в филиал учреждения для обстоятельной беседы с менеджером организации. Это способ выяснить причины и разрешить ситуацию с наилучшим исходом.

Старайтесь минимизировать риски финансового мошенничества в отношении себя. Незамедлительно сообщайте правоохранителям об утрате документов, чтобы однажды не обнаружить себя в списках злостных неплательщиков по кредитам.

Хищения документов и личных данных все чаще приносят серьезные проблемы гражданам при обращениях в банки и попытках выезда за границу.

По материалам MajorMoney.ru

Данный вопрос об ипотеке без какого-либо взноса волнует многих людей. У большинства банков кредиты на ипотеку выдаются …

В течение прошлой недели сразу 4 банка лишились лицензий. В 2014-ом году подобная участь может постигнуть еще 50 …

Как пишет «Биржевой лидер», сегодня, во времена экономического кризиса, те, кто хочет получать стабильные и высокие …

Foxconn сообщает о доходах в NT $ 293 млрд. (US $ 9,429 млрд) за июль, что на 3,94% меньше по сравнению с прежним …

Представители компании Mail.ru сообщили о покупке 48% акций «». С учётом приобретения компании принадлежит …

Корпорация «Apache» согласилась продать свое австралийское предприятие Apache Energy Limited за 2.1 млрд. USD наличными …

Австрало-американская биофармацевтическая корпорация «Celgene» согласилась приобрести долю в австралийской компании …

Десять миллиардов. Вот сколько загрузок и потоковых трансляций подкастов Apple Inc. насчитал в 2016 году, согласно …

Источник: http://www.uefima.ru/finance/pochemu-bank-otkazyvaet-v-kredite-po-onlajn-zayavke.html

Отказ в кредите? — рейтинг причин почему отказывают банки

В данной статье будут рассмотрены наиболее частые причины, которые могут послужить отказом при получение кредита:

Наиболее распространенная причина отказа в получении кредита.
Серьёзным нарушением считается открытая просрочка свыше 30 дней.

Решение: Если Банк отказывает Вам в кредите, по этой причине, то обязательно необходимо ознакомиться с Вашей кредитной историей. Сделать это можно через интернет. Или обратится в Банк который Вам отказал, если там отказывают в предоставлении Вашей КИ-обращайтесь с письменным и нотариально заверенным запросом напрямую в БКИ, где хранится Ваша Кредитная история.

Читать также:  Как получить онлайн кредит, если нет электронной почты?

Большая закредитованность — в последнее время, вторая частая причина для отказа.

Суть в следующем-Вы набрали слишком много кредитов и, скорее всего, хотите взять один большой, чтобы закрыть остальные, но Банк Вам отказывает, даже если Вы ранее у него кредитовались и даже если для Вас было специальное предложение на кредит. По некоторым данным, причиной для отказа могут послужить более 5-х открытых кредитных договоров.

Решение: очевидно, закрыть хотя бы один-два кредита. Как вариант, можно обратиться за займом в Микрофинансовые организации — они более лояльны к своим заёмщикам.

Отсутствие кредитной истории, тоже может считаться негативным фактором. Как правило, в данном случае, для оценки кредитоспособности банк привлекает Службу безопасности и уже после прохождения данной проверки, выносит свое решение.

Решение: При отсутствии у Вас кредитной истории, полезнее будет взять небольшой целевой кредит (например, на приобретение бытовой техники) и вовремя оплачивать его. Также можно обратится за небольшой суммой в Микрофинансовые организации.

Этот возрастной отрезок у Банков считается наиболее рискованным. Особенно, это касается мужчин, из-за их воинской обязанности. (С начала долг Родине, а потом уже долги в Банках). Как правило, Банки указывают в своих условиях кредитования минимальные и максимальные возрастные ограничения.

Решение: Если Ваш возраст от 18 до 25 лет, то для начала ознакомьтесь с условиями выдачи кредита, и будьте заранее готовы, что при оформлении заявки Банк запросит у Вас телефонные номера Ваших близких родственников (обычно родителей). Также Банк может запросить у Вас дополнительный пакет документов.Чаще всего, в данный возрастной период, Банки охотно одобряют Кредитные карты или Залоговые кредиты.

Это наиболее важный критерий, на который «смотрит» Банк при выдаче кредита. Некоторые Банки, открыто указывают в своих условиях кредитования минимальный уровень дохода. Другие Банки могут данный параметр умолчать, но обязательно будут иметь такое ограничение в системе скоринга.

Решение: Если у Вас небольшая официальная заработная плата, и Вы опасаетесь получить отказ по кредиту, то лучшим решением, будет указать дополнительный доход.

Например, Вы сдаёте в аренду квартиру — Отлично! Вы подрабатываете частным извозом в свободное от основной работы время-Супер! Вы в свободное время занимаетесь наращиванием ногтей, ресниц и прочими косметическими процедурами-Прекрасно! У Вас есть собачка или кошечка редкой породы и Вы занимаетесь их разведением и продаёте щеночков по 20 тыс.руб за каждого-Просто Замечательно.Все это можно указать как дополнительный доход.

В некоторых Банках есть обязательные требования к наличию стационарных домашнего и рабочего телефонов.

Часто, бывает что, у заёмщика нет домашнего номера телефона, Банки разрешают указывать домашние номера его близких или знакомых или вообще обходятся только сотовым данными. А вот с рабочим номером телефона, дело обстоит куда серьёзней.

Факт отсутствия такого номера, может насторожить сотрудников Службы Безопасности Банка и как следствие стать причиной для отказа.

Стаж работы (общий и на последнем месте), так же входит в обязательные требования к заёмщикам. Общая суть состоит в следующем, чем дольше Вы работаете на одном месте работы, тем лучше-это характеризует Вас с положительной стороны. Как правило, минимальный стаж работы на последнем месте должен быть не менее 3-х месяцев.

При оформлении заявки на кредит Банки требуют от заёмщика как минимум 3 дополнительных контактных номера телефона. Один-номер телефона с работы, другие два-контакты близких родственников или коллег. Будет ли Банк прозванивать указанные номера-вопрос индивидуальный.

Решение: Тем не мение, лучше перестраховаться заранее перед обращением в Банк. Очевидно, что не стоит указывать номера людей,которые могут негативно охарактеризовать Вас перед Банком.Так же не стоит указывать номера телефонов с предыдущих мест работы.

Не стоит указывать в анкете целью получения кредита-«погашение кредита в другом банке» в особенности с открытой просрочкой.

Суть в том, что по требованию Центрального Банка РФ кредиты, выдаваемые на цели погашения других кредитов, относятся к категории наихудших.Также не стоит указывать в анкете целью получения кредита-«на открытие собственного бизнеса (дела)».

Банк скорее всего откажет или предложит оформить Кредит для бизнеса, а это уже совсем другой пакет документов.

Все Банки обязательно проверяют заёмщика по базам судебных приставов. Если в отношении Вас открыто исполнительно производство, то в 100% случаях в кредите будет отказано. Проверку на долги у приставов можно пройти бесплатно на сайте ФССП.

В кредите Вам откажут 100% если у Вас имеются судимости по экономическим статьям или по серьезным уголовным статьям. За редким исключением, кредит Вам одобрят, если судимости были по бытовым статьям и если они уже погашены. Кроме того, если у Вас имеются татуировки свидетельствующие о принадлежности к криминальной среде, лучше всё-таки не афишировать их во время посещения банка.

Тутбез комментариев!!! Не стоит обращаться в отделение банка находясь «на веселе».

Постиранный паспорт, разрывы на страницах более 2-х сантиметров, пятна, потёртостей, наличие недопустимых надписей, штампов, детских каракулей, вздутие ламината могут послужить причиной для отказа в получение кредита. В случае выявления Банком подделки документов, можно нарваться на уголовную статью о мошенничестве или предоставление ложных документов для получения кредита.

Как ни странно, да — этот факт может стать причиной для отказа по кредиту. (во многих банках это негласный закон).

Хотя, согласно законодательству РФ, навязывание дополнительных услуг является незаконным, например, услуга страхования является добровольной и не может быть навязана заёмщику.

На деле же все обстоит иначе, если Вы отказываетесь от страховки, то и кредит, соответственно Вы не получите.

Решение: Перед обращением в Банк необходимо заранее ознакомиться с условиями Страховой программы этого Банка.

Это можно сделать с помощью интернета(зайдите на официальный сайт банка, прочитатайте официальные документы, прочитайте отзывы о выбранном Банке).

Например, у таких банков как Тинькофф, Лето Банк, ВТБ 24 действительно возможно отказаться от страховки как на этапе оформления кредита так и после его оформления.

Случай довольно редкий, но встречается. Например, фотографирование заёмщика является стандартной процедурой банка, при оформлении кредита.

Банки фотографируют своих клиентов в целях защиты от мошеннических махинаций с кредитами (например, подделка фотографий в утерянных паспортах).

Соответственно отказ заёмщика от фото может насторожить сотрудника банка: А не мошенник ли стоит передо мной? Ну и, конечно, банк оценивает внешний вид и поведение заёмщика(этот момент также относится к признакам алкогольно-наркотической зависимости и другим факторам)

ВАЖНО!!!Если все вышеперечисленные случаи к Вам не относятся, а в Банках все равно отказывают, необходимо обязательно получить свою Кредитную Историю и внимательно её изучить.

Бывают случаи, когда Банки предоставляют ошибочные сведения начиная от банальных опечаток и технических ошибок, заканчивая серьёзными случаями связанные с мошенническими действиями недобросовестных граждан.

НАШИ УСЛУГИ И СЕРВИСЫ

© 2017 Выбери займ

О проекте

Обратная связь

Политика конфиденциальности

КРЕДИТОВАНИЕ

ЗАЙМЫ ДО:

VYBERI — ZAIM.RU

только проверенные займы

ЗАЙМЫ ДО 30 000 РУБЛЕЙ

ЗАЙМЫ ДО 50 000 РУБЛЕЙ

ЗАЙМЫ ДО 100 000 РУБЛЕЙ

ЗАЙМЫ ДО 30 ДНЕЙ
НА МЕСЯЦ

ЗАЙМЫ ДО 365 ДНЕЙ
НА ГОД

КРЕДИТЫ НАЛИЧНЫМИ

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

КРЕДИТЫ ПОД ЗАЛОГ ИМУЩЕСТВА

ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ

ЗАЙМЫ НА КАРТУ

ЗАЙМЫ НА QIWI КОШЕЛЕК

ЗАЙМЫ НА ЯНДЕКС.ДЕНЬГИ

ЗАЙМЫ С 18 ЛЕТ — СТУДЕНТАМ

ЗАЙМЫ БЕЗ ОТКАЗА

МГНОВЕННЫЕ ЗАЙМЫ

ЗАЙМЫ ПЕНСИОНЕРАМ

ЗАЙМЫ С ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ

ЗАЙМЫ С ДОСТАВКОЙ

СРОЧНЫЕ ЗАЙМЫ КРУГЛОСУТОЧНО 24/7

ЗАЙМЫ ПОД ЗАЛОГ ПТС АВТОМОБИЛЯ

ЗАЙМЫ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Источник: http://vyberi-zaim.ru/prichiny-otkaza-v-kredite.php

Как избежать отказа банка в выдаче ссуды и можно ли узнать причины?

Подбор кредита по параметрам

Вы получили отказ в кредите в банке? Хотите узнать причины отказа и разобраться в них? В данной статье мы попытались разобрать основные принципы, которыми руководствуются банки, принимая решение о выдаче кредитов населению.

Сразу оговоримся, что универсальной и безоговорочной формулы, как избежать отказа банка в выдаче кредита, в природе не существует. Но, вполне реально и даже нужно предвосхитить и зарубить проблему на корню. Возможно ли это? Давайте разбираться…

Плохая кредитная история

На что прежде всего смотрит банк, когда очередной потенциальный клиент обращается за займом? Конечно на кредитную историю.

Естественно, взять кредит с плохой кредитной историей будет довольно проблематично. Вкратце разберемся как ее исправить:

    — берем мелкие потребительские кредиты и прилежно их выплачиваем. Со временем (хотя бы в течение пары лет) эти платежи перевесят бывшие просрочки.

    — если КИ испорчена не по Вашей вине, то обращаемся в БКИ. Поднимаем кредитную историю выясняем где закралась ошибка.

    — идем в банк, который очернил Вашу репутацию и разбираемся на месте. Доказательствами Вашей добропорядочности могут быть квитанции и справки из банка об оплате очередных платежей.

Не достаточный уровень заработной платы

Причем одно дело, когда зарплата действительно маленькая, а другое, когда ее размер просто невозможно подтвердить документально.

Дело в том, что в нашей стране очень распространена проблема серой зарплаты. Многие работодатели, пытаясь избежать выплаты налогов, официально прописывают одну сумму, а на деле выплачивают совсем другую. В результате потенциальным заемщикам очень трудно доказать реальный уровень своего благосостояния.

Есть два выхода из этой ситуации. Оба довольно неоднозначны…

Первый вариант в наше время довольно проблематичен по причине того, что хорошую работу очень трудно найти в ограниченный период времени. Ну а если у Вас все же получится воспользоваться вторым вариантом, то приготовьтесь к завышенным процентным ставкам и к не очень приемлемым условиям.

Попытка обмана

Если Вы пытаетесь скрыть судимость, наличие других кредитов, а тем более всучить банку какие-либо липовые документы или справки, то тем самым просто роете яму сами себе. Каждый уважающий себя банк при любых обстоятельствах выведет Вас на чистую воду и вряд ли все ограничится просто отказом в кредите. Вполне возможна и судебная ответственность за такие противоправные действия.

Возраст заемщика

Причины довольно распространенная. Вполне естественно, что банки более охотно кредитуют людей среднего возраста, то есть потенциально более твердо стоящих на ногах в финансовом плане. Если же Вы не достигли совершеннолетия или, наоборот, уже находитесь в пенсионном возрасте, то получить кредит будет значительно сложнее.

Отсутствие регистрации

Еще одной подчас непреодолимой проблемой при получении кредита является отсутствие постоянной регистрации. Не спасает даже наличие регистрации в регионе присутствия банка. В основном это касается Москвы и Санкт-Петербурга.

Если Вы являетесь «счастливым» обладателем всех вышеперечисленных недостатков в глазах кредитных организаций, то получить вожделенный займ будет ой как непросто. Но в любом случае никогда не стоит отчаиваться… Перед подачей заявки в любой банк стоит тщательно изучить его требования. Если отказали, то идите в другой. В этой статье мы попытались дать достаточно информации по этому поводу.

Основные принципы скоринга

Идем далее.. Оказывается в природе существует такая процедура, как скоринг. Знаете что это такое? Уверена, что многие слышат это слово впервые. На самом деле данная процедура очень популярна при оценке кредитоспособности заемщика и именно по ее результатам в конечном итоге решается выдавать Вам кредит или нет.

В большинстве банков процесс скоринга автоматизирован и представляет собой совокупность данных, основанных как раз на кредитной истории и результатов заполненной анкеты (возраст, семейное положение, информация о регистрации, финансовое состояние и т. д.)

Читать также:  Почему дорожают кредиты? что с этим делать?

Однако, даже при положительном результате, совсем не факт, что банк не откажет Вам в кредитовании.

Как избежать отказа банка в кредите и предвосхитить возможные причины?

    — значительно повысит Ваши шансы наличие поручителей. Желательно с местной пропиской и стабильным, подтвержденным документально доходом.
    — также, если Вы располагаете каким-либо значимым имуществом (автомобиль, недвижимость), то Вы можете предоставить его банку в качестве обеспечения по кредиту.
    — предоставляйте только достоверную информацию — это очень важный аспект, но не все почему-то помнят о нем.

Помните, что никто не даст Вам абсолютную гарантию получения займа в каком бы то ни было банке. Но если следовать всем рекомендациями, то Ваши шансы значительно повысятся.

Удачи.

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети… ____________________________________________________________________ ___________________________________________________________________

Источник: http://MoscowKredit.ru/otkaz-v-kredite/

Причины отказа в кредите и способы его избежать

Причины отказа в кредите и способы его избежать

Казалось бы, получить кредит сегодня проще простого. Однако есть ряд причин для отказа, о которых лучше знать заранее. Высокая зарплата – далеко не гарантирует доверие банка. Почему могут не дать денег в банке и как избежать отказа в предоставлении кредита – выяснил Сравни.ру.Быть уверенным в том, что банк даст вам кредит нельзя никогда.

Даже один и тот же банк может время от времени ужесточать или смягчать свою кредитную политику. Но некоторые правила проследить можно. Например, аналитики отмечают, что наибольшее количество отказов по тем кредитам, которые оформляются сроком на несколько лет на сумму от 1 млн. рублей.

Несмотря на некоторые исключения (например, банки неохотно кредитуют сотрудников охранных предприятий), в целом все определяется размером компании – наиболее рискованным является кредитование людей, занятых в небольших фирмах или ИП без истории и возможности подтвердить реальную занятость и устойчивость дохода.

Четкого отраслевого деления нет – кредитные комитеты оценивают заемщика с точки зрения его кредитоспособности.

Основные причины отказа

Причиной большинства отказов в кредите являются недостаточные доходы заемщика. Либо напротив, доход вы можете получать приличный, но банкира может смутить отсутствие его официального подтверждения. Далеко не все кредитные учреждения одобряют подработки и «серую» зарплату. Причиной может быть и то, что зарплата заемщика не в полной мере отражается в справках о доходах.

Помните, что если ваш доход не дотягивает минимальных 8-9 тыс. рублей, не рассчитывайте на кредит даже на самую мелкую бытовую технику. Как правило, последующие взносы по кредиту не должны превышать 20% от общего ежемесячного дохода вашей семьи.Нередко заемщики пытаются обмануть банк и предоставить ложные сведения о своих доходах или месте работы.

Это также повышает риск остаться без заветных денег. Некоторые клиенты буквально придумывают своих работодателей: их адреса, имена руководителей, дают неверные адреса. Также они могут завышать свой ежемесячный доход и даже предоставлять поддельные справки из бухгалтерии. Все это раскрывается простым звонком в организацию или с помощью службы безопасности банка.

Иногда предоставление поддельных документов для кредита имеет последствия с уголовной ответственностью. Но в отдельных случаях клиент просто невнимательно заполнил анкету, и данные «не сошлись».Причиной в отказе может быть и отсутствие наличных денег для оплаты авансового платежа по кредиту или страховки.

Наконец, подобными причинами являются частая смена мест работы, нестабильное семейное положение заемщика, неблагоприятная внешность или манера общения заемщика.

Кредитная история

По мнению специалистов Номос-Банка, в целом, основной причиной сейчас являются данные из кредитного бюро. Негативная кредитная история – это длительные просрочки по кредитным обязательствам и неисполненные просроченные кредитные обязательства.

На текущий момент кредитная история имеет главенствующее значение, абсолютное большинство серьезных банков историю проверяет.Как полагает главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин, кредитная история имеет малый вес при решении о предоставлении небольшого краткосрочного потребительского кредита.

В остальных случая она является одним из определяющих факторов для принятия решений о выдаче денег.Кредитная история является важным фактором для принятия решения о выдаче кредита.

При этом банк принимает во внимания как негативные (количество и длительность просрочек по кредитным обязательствам, величина просроченной задолженности) так и положительные сведения (например, наличие погашенных без просрочек кредитных обязательств) о кредитной истории заемщика.

Способы избежать отказа

Чтобы не получить отказ в кредите, необходимо всего-навсего соответствовать требованиям банка. «Идеальный заемщик для банка – это заемщик, который соответствует этим требованиям, – полагает начальник отдела скоринга розничных кредитных продуктов ОТП Банка Олег Ильин.

– Поэтому еще до обращения в банк клиенту необходимо проверить минимальные требования для получения кредита, которые предъявляет банк к заемщику. Как правило, такая информация доступна на сайте кредитного учреждения, в рекламных материалах и при обращении в колл-центр или отделение банка».

Стоит отметить, что использование кредитного брокера повышает шансы, но не гарантирует получение кредита. А в некоторых случаях заявка через брокера может даже снизить шансы на кредит. Прежде всего, будьте уверены в том, что сможете потянуть кредит, и не берите непосильные займы.

Необходимы «прозрачные» документы, подтверждающие доход, счет в банке-кредиторе, длительная история взаимоотношений с банком и, конечно, наличие положительной кредитной истории.В случае несоответствия хотя бы одному из требований, скорее всего, в кредите будет отказано.

Также необходимо понимать, что плохая кредитная история или чрезмерная долговая нагрузка по уже имеющимся кредитам могут служить причиной отказа. Клиент может проверить свою кредитную историю через Центральный каталог кредитных историй.

«Каждый дополнительный своевременно погашенный кредит повышает репутацию, – отмечает директор по розничным рискам Номос-Банка Алексей Каликин. – Также положительно влияют предоставленные документы, подтверждающие соответствующий уровень дохода – например, свидетельство о собственности на хороший автомобиль. Чтобы избежать отказа, необходимо изучить условия и требования банка, максимально подробно заполнить анкету, предоставить максимум дополнительных документов».

Денис Федоров

Источник: https://www.Sravni.ru/novost/2012/6/8/prichiny-otkaza-v-kredite-i-sposoby-ego-izbezhat/

Причины отказа в кредите

Причины отказа в кредите

Если банк отказал в кредите – это не повод расстраиваться и опускать руки. Это повод разобраться, почему так произошло и сделать все возможное, чтобы отказ не повторился. Мы в этом вам поможем.

Почему отказывают в кредите

Причины отказа в кредите в банке условно можно разделить на стандартные и «нестандартные».

Первые зависят от самого заемщика, его кредитного поведения в прошлом, текущего финансового и картерного положения, и поддаются влиянию, вторые не зависят, и на первый взгляд могут даже казаться случайными. На них заемщик повлиять никак не может. Давайте начнем со стандартных причин отказа в выдаче кредита.

  1. Наличие просроченных платежей и другой негативной информации в кредитной истории. Если вы уже, прямо сейчас, не платите по кредиту в другом банке, новый ни за что не одобрит вам кредит. Или у вас был опыт больших просрочек недавно, в кредите также откажут. Даже если вы успешно закрыли тот кредит, нужно время, чтобы просрочки 30, 60 или 90 дней и больше перестали влиять на решение о выдаче нового кредита.
  2. Высокая долговая нагрузка. Новый кредит – это новые обязательства. Если прежние уже требуют от вас предельного напряжения, и вы отдаете по кредитам 40-50-60% вашего дохода, новый займ не оформят. Вам просто не из чего его отдавать. Ведь еще нужно на что-то жить, платить за квартиру, покупать продукты и одежду.
  3. У вас маленький доход или вы не можете подтвердить источник дохода. Тут все просто. Чтобы бы уверенным в возврате кредита, банк должен видеть, что вы имеете стабильный и достаточно высокий для обслуживания займа доход. Не обладаете им или не можете подтвердить документально – это может стать причиной отказа в предоставлении кредита.
  4. Сведения о работодателе. Также стабильность вашего дохода зависит от стабильной работы компании, в которой вы трудоустроены. Ее при обращении в банк проверяют ничуть не меньше вас самих. Если выяснится, что компания убыточная, или «подозрительная», или до ее представителей не смогут дозвониться, в кредите могут отказать.

Также по кредиту могут отказать, если вы сделали слишком много попыток получить кредит за последнее время или если допустили ошибку при заполнении банковской анкеты.

К «нестандартным» причинам отказа по кредиту можно отнести случаи, когда вы не подходите банку по «требованиям к заемщику». Когда он принимает внутреннее решение о том, что хочет работать с одной группой заемщиков, и не хочет с другой, в которую попали и вы. Ни почему особенно. Исходя из своего опыта.

Или когда банк перестает кредитовать заемщиков, занятый в целой отрасли. Это, как правило, бывает продиктовано конъюнктурой момента,  факторами развития национальной или даже мировой экономики.

И так далее. Можно даже просто проживать на той же улице, где у банка живет много проблемных клиентов и не получить кредит только по тому, что написано в графе «Регистрация» в паспорте.

Как узнать причину отказа в кредите

Причины отказа в кредите в Сбербанке и других кредитных организациях указаны в кредитной истории. С недавнего времени банки обязаны объяснять свое решение о невыдаче займа. Конечно, некоторые формулировки можно толковать по-разному. Одна из наиболее популярных «отписок» кредиторов звучит как «несоответствие кредитной политике банка». Еще более пространная формулировка «Другие причины».

Если узнать причину отказа в кредите Сбербанка (или другого кредитора) не удалось непосредственно в его офисе у кредитного специалиста, запросите кредитную историю и внимательно «прочитайте» ее. Вероятнее всего, ответ найдется именно там.

Чтобы перестать получать отказы из банков, улучшите свою кредитную историю до удовлетворительного или даже хорошего состояния. Устраните другие возможные недочеты из вашей анкеты заемщика. И тогда одобрение по новой заявке не заставит себя ждать.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/prichiny-otkaza-v-kredite

Почему отказывают в кредите? Основные причины отказов банков

С кредитами в том или ином виде сталкивается каждый взрослый человек, начиная от кредитных карт и потребительских кредитов в магазинах и торговых сетях и заканчивая ипотекой. Несмотря на то, что банки тратят огромные деньги на рекламу своих кредитных продуктов и привлечение новых и новых заемщиков, давать кредиты всем подряд они не будут.

В первую очередь банковские кредитные организации интересуют заемщики со стабильным финансовым положением и хорошей кредитной историей.

А вот если человек уже брал кредит и не соблюдал в прошлом условия кредитного договора, нарушая сроки платежей и допуская длительные просрочки, то будет понятно, почему ему отказывают в кредите банки (а плохая кредитная история доступа всем банкам, ведь хранится она в БКИ, входя в основные причины отказов банков).

Давайте вместе разберемся, почему отказывают в кредите, как банки оценивают платежеспособность и надежность потенциальных заемщиков — потребителей кредитных продуктов, какие доходы заемщика при определении его платежеспособности банк не будет учитывать, и какие вообще могут быть причины отказа в выдаче кредита.

Какие доходы заемщика не учитываются банком?

Некоторые виды доходов граждан банки не принимают во внимание и не учитывают при расчете платежеспособности потенциального заемщика. Оценивая собственные риски банки не берут в оценку доходы, к которым относятся:

  1. Прибыль, получаемая от сделок купли-продажи ценных бумаг.
  2. Прибыль, полученная от купли-продажи валюты.
  3. Доходы от продажи недвижимого и движимого имущества.
  4. Доходы от имущественных прав.
  5. Алиментные выплаты.
  6. Прибыль от участия в азартных играх.
  7. Страховые выплаты.
  8. Социальные пособия, выдаваемые государством (исключение — выплаты в связи с нетрудоспособностью).
  9. Денежные премии. Исключение составляют премиальные выплаты, которые начисляются по месту основной работы.

Обратите внимание, что практически все банки используют кредитный скоринг, то есть специализированные системы оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков, основанные на численных статистических методах оценки рисков. Если вы не прошли фильтр скоринга, то первый вопрос — почему отказывают в кредите? Давайте разберемся, как работает этот механизм принятия решения о выдаче займа и каковы основные причины отказов банков.

Читать также:  Какие деньги удобнее взять с собой в отпуск: наличные или безналичные?

Кредитный скоринг для оценки кредитоспособности и рисков

Специализированные банковские скоринговые системы оценки кредитоспособности заемщиков чаще всего используются при потребительском кредитовании на малые суммы (экспресс-кредитование в торговых сетях).

Под кредитным скорингом можно понимать оценку, состоящую из баллов, которые присваиваются отдельным пунктам анкеты, заполняемой клиентом при подачи заявки на покупку товара в кредит.

Разрабатываются такие анкеты андеррайтерами (оценщиками кредитных рисков) по прошлым статистическим данным о ранее выданных кредитах (каким параметрам соответствовали заемщики успешно расплатившиеся за кредит).

Кредитной скоринговой системой принимается решение о выдаче или отказе в кредите по результатам набранных баллов.

Для примера, практически все кредитные скоринговые методики анализируют такие данные как наличие высшего образования, семейное положение, наличие детей, возраст, трудоустройство и др.

Однако, если речь идет о крупных кредитах, например автокредит на дорогое авто, кредит наличными на суммы свыше миллиона рублей, или ипотечный кредит, то автоматический скоринг не может стать единственным инструментом принятия решения, к анализу заемщика подключается уже профессиональный кредитный инспектор банка.

Причины, по которым отказывают в кредите

Банк, рассмотрев пакет документов потенциального заемщика, имеет право принять отрицательное решение и отказать в займе клиенту.

Чтобы пройти процедуру проверки платежеспособности «на отлично», рекомендуется узнать перечень требований конкретного банка, предъявляемый к заемщикам.

Физическое лицо, желающее воспользоваться заемными банковскими средствами, должно понимать, что если его финансовое положение не удовлетворяет большей части критериев платежеспособности, то для него возможности получения займа существенно снижается.

Перед тем как пойти в банк, следует ознакомиться с основаниями, по которым большинство банков отказывают физлицам в выдачи кредитных средств. Среди них:

  • Заемщик не имеет постоянного места работы.
  • Заемщик не имеет регулярного источника дохода.
  • Низкий уровень доходов клиента, не позволяющий осуществлять ежемесячные платежи по кредиту.
  • У заемщика нет регистрации по месту жительства (прописки).
  • Возраст заемщика не соответствует требованиям, которые предъявляет к этому критерию банк.
  • Несоответствие трудового стажа потенциального заемщика критериям, предъявляемым банковской организацией.
  • Заемщик имеет несколько кредитов в других банках.
  • У заемщика негативная кредитная история.
  • Заемщик предоставляет недостоверные, неполные, утратившие актуальность сведения о поручителе или о собственном финансовом положении.
  • Заемщик с целью обеспечения кредитных обязательств предоставляет залог, который не соответствует требованиям банка.
  • В отношении заемщика имеются возбужденные исполнительные производства.
  • У заемщика имеются судимости по статьям, связанным с имущественными преступлениями.
  • Наличие действующих в отношении потенциального заемщика приговоров суда по лишению свободы.

Обратите внимание, одной из причин отказа в кредите может быть тот факт, что заемщик пытается получить кредит с целью легализации доходов (в соответствии с Федеральным Законом №115-ФЗ от 07.08.2001)

Подведем итоги. Перед тем, как подписать договор займа, участники сделки должны учесть все ключевые договорные условия и если потенциальный заемщик соответствует всем требованиям, предъявляемым банковской организацией, а пакет документов не вызывает сомнений, то кредитные средства будут выданы банком.

(21 4,86 из 5)

Источник: http://www.papabankir.ru/ipoteka/pochemu-otkazyvayut-v-kredite/

Почему банки отказывают в кредите?

Причины отказа в кредите со стороны банков

Внезапный финансовый кризис зачастую заставляет людей всерьез задумываться о получении кредита. Обычно люди даже не задумываются о том, что могут получить отказ в кредите. Оказывается стабильная работа и официальная зарплата еще не являются гарантом получения необходимого кредита. Порой банки отказывают даже надежным клиентам.

Люди хотят быть уверены заранее, до того как терять время на сбор документов, что не получат отказа в кредите, но наверняка вам эту информацию никто не скажет. Разберем в этой статье подробно возможные причины отказа банка.

Кто принимает решение о выдаче кредита?

Для того, чтобы банковский специалист озвучил вам решение о предоставлении кредита, с вас потребуют множество документов и справок. Но по сути, во всех банках решение о предоставлении кредита может приниматься:

  • Компьютером (на специальной программе с заложенным скорингом высчитывается ваш уровень надежности, а затем принимается решение);
  • Коллегиальным органом (собрание, на котором обсуждается ваша кандидатура, значение голоса каждого участника имеет одинаковую силу).

Таким образом, если кто-то утверждает, что у него есть свой человек в банке, который поможет с займом — это неправда.

Банки могут отказывать в кредитах без объяснения причин. Приведем ниже возможные случаи отказа.

Отказ в кредите из-за зарплаты

Банк отказал в займе!

В большинстве случаев люди получают отказ из-за низкой заработной платы.

Банки всегда устанавливают пределы того, каким должен быть ежемесячный платеж от зарплаты заемщика, обычно это ограничение составляет 40% от доходов кредитополучателя.

Если данная цифра превышает поставленные пределы, то заемщику скорее всего откажут, ведь банки не любят идти на риски. Самая главная причина отказа банка в выдаче займа – это низкая платежеспособность клиента.

Также отказать вам могут и, наоборот, из-за высокой зарплаты. Такой отказ вы можете получить в случае, если попросите займ на маленькую сумму.

К примеру, если вы возьмете кредит на 20 тысяч рублей, а в месяц получаете доход 80 тысяч рублей, то банк вам скорее всего откажет.

Таким клиентам банки отказывают из-за того, что кредит скорее всего будет погашен досрочно и банк получит мало выгоды с такой сделки.

Чёрный список

Почти все банки ведут чёрные списки неблагонадёжных клиентов. Человек мог попасть туда, даже если он не брал кредит, а имел какие-либо инциденты с банком-кредитором. Также банки могут обратиться в бюро кредитных историй и получить сведения о ваших обязательствах перед другими финансовыми организациями, узнать сведения о прошлых кредитах, просрочках и тому подобное.

Отказ из-за других займов

Отклонить заявку могут при наличии у заявителя действующего непогашенного кредита. Если же кредиты взяты сразу в нескольких банках, то шансы получить отказ намного выше.

Также клиент рискует получить отказ, если он вовсе ни разу не брал займ, а теперь хочет получить в кредит достаточно крупную сумму. У такого клиента нет никакой кредитной истории, поэтому банк не рискнет выдавать ему большую сумму.

Таким же странным поводом для отказа является наличие нескольких досрочно погашенных кредитов. Казалось бы, именно такого клиента и ждут банки, но не все так просто. Если клиент гасил прошлые кредиты слишком быстро, то банки зарабатывали намного меньше, чем могли бы заработать с этих сделок. Поэтому такой фактор может стать достаточно веской причиной отказа по кредиту.

Совет: Для того, чтобы вы могли взять средний кредит и вам не отказали в кредите, советуем вам взять небольшой кредит (например, телефон или технику) и выплачивать его в сроки, установленные кредитным договором. Таким образом, вы составите себе хорошую кредитную историю, которая в будущем вам может очень понадобиться.

Кредитная история

Веской причиной для отказа в предоставлении займа является наличие плохой кредитной истории. Если вы уже брали займы, но не соблюдали кредитный договор, получали просрочки и штрафы, то банк вправе вам отказать.

Также банки могут отнестись с настороженность к новым клиентам, которые уже погашали кредит, но в других банках. В таком случае, вас скорее всего спросят почему вы не обратились к прошлым банкам и кредиторам.

Скоринговая проверка

Как было указано выше, один из методов принятия решения — проверка данных на компьютерной программе с помощью скоринга. Вы можете получить отказ, если наберете мало баллов в скоринге. Баллы оценивают различные факторы клиента: зарплату, образование, имущество клиента и другое. Программы работающие по системе скоринга в банках могут быть различные.

Отказ когда предоставленные данные неверны

Банки могут отказать из-за неправильно указанных данных клиента. Здесь в некоторых случаях дело может дойти и до судебных разбирательств по факту подделки или мошенничества. Этот фактор – гарантия отказа.

Судимости

Если у клиента имеется судимость, это насторожит банк кредитора и может послужить отказом. При наличии судимость вероятность отказа зависит от степени тяжести совершенного преступления и вида наказание. Если клиент был осужден за финансовые махинации, то кредит ему не дадут. Если клиент судим за тяжкое преступление, то также получит отказ.

Стаж работы

Если клиент имеет небольшой стаж работы, то этот фактор может послужить поводом для отказа. Важным требованием банков является официальное трудоустройство клиента более полугода. При этом данный срок должен быть с одного места работы.

Работа у индивидуальных предпринимателей тоже может послужить отказом, так как банки считают, что такая работа не настолько надежна и стабильна.

Связь

Банкам важно, чтобы у клиента имелись средства связи. Поэтому если клиент не указывает контакты, номера телефонов с работы, дома и мобильного, то это настораживает кредитора. Если же сумма займа небольшая (до 15 тысяч), то банк особо не придает этому значения.

Психическое здоровье

Безусловным поводом для отказа будет служить наблюдение в психиатрической больнице, состояние на наркологическом контроле. Если договор с таким клиентом будет заключен, то в дальнейшем кредитный договор могут посчитать недействительным, могут начаться судебные разбирательства. Клиента на момент подписания договора могут признать невменяемым.

Из-за опасной деятельности

Если клиент ведет опасный образ жизни, например, является военным, работает в правоохранительных органах, в МЧС, на другой работе, где присутствует риск для жизни, либо, если живет в горячей точке, то ему могут не дать займ. Также в случае оформления кредитного договора, банк скорее всего навяжет оформление страховки по кредиту.

Возраст

Законодательно кредиты могут оформлять лица с 18 лет, но на практике банки устанавливают собственные возрастные ограничения. Обычно минимальный возраст выдачи 21-25 лет, а максимальный — 55-60, в некоторых банках эти сроки смещаются.

Прописка

Также сильным аргументом при отказе может послужить отсутствие местной прописки или отсутствие гражданства РФ. Также фактором является то, что вы часто меняете место жительства.

Впечатление о заявителе

При беседе с заявителем банковский работник его оценивает, и если внешний вид заёмщика и манера поведения не нравятся во время консультации, то менеджер может указать в анкете свое мнение о клиенте. Неопрятный вид, татуировки, странное поведение могут не понравиться сотруднику.

Цель кредита

Цель должна соответствовать кредитной программе. Если же вы назовете сомнительную цель кредита, то можете его не получить.

Важно, что причиной непредоставления кредита могут послужить приводы в милицию, инвалидность, отсутствие залога, поручителей, и т.д. Важную роль в принятии решения играет сумма займа, чем она больше, тем серьезнее требования банка.

Как узнать причину отказа в кредите?

Если приведенные ниже причины к вам не относятся, но вы все равно получили отказ, то вам необходимо обратиться к помощи специалистов. По ГК РФ банк не обязан сообщать вам причину отказа.

Поэтому есть вариант узнать причину самостоятельно, можно узнать кредитную историю из бюро кредитных историй. Либо вы можете обратиться к кредиторному брокеру, который проверит вашу кредитную историю за вас и скажет почему банк вам не предоставил кредит. Из этих данных вы поймете, что нужно сделать, чтобы вернуть доверие банков.

Что делать, если не дают кредит ни в одном банке?

Вы можете узнать в нашей статье

Источник: https://kreditadvo.ru/pochemu-banki-otkazyvayut-v-kredite.html

Ссылка на основную публикацию